Czy wiecie, że zgodnie z prognozami po osiągnięciu wieku emerytalnego jako dzisiejsi trzydziestolatkowie dostaniecie emeryturę nie wyższą niż 25-30 proc. ostatniej pensji? Jeśli przed przejściem na emeryturę będziecie zarabiać 5000 zł, kwota świadczenia emerytalnego wyniesie między 1250 a 1500 zł. Nie okłamujmy się — za taką kwotę nie sposób godnie przeżyć cały miesiąc. Właściwie… biorąc pod uwagę rosnące ceny produktów i usług, nie sposób przeżyć go w żaden sposób. Jeśli chcecie uniezależnić kwotę emerytury od tej wypłacanej przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, weźcie odpowiedzialność za własne finanse w swoje ręce i zacznijcie samodzielnie odkładać kapitał na jesień życia. Na przykład z pomocą IKE VeloBanku, czyli Indywidualnego Konta Emerytalnego, który wypłaci Wam aż 5,75% zysku z oszczędności w skali roku. Po spełnieniu określonych wymagań (przeczytacie o nich w kolejnych akapitach) zysk nie będzie opodatkowany podatkiem Belki. Zanim przyjrzymy się bliżej rachunkowi w Velo Banku, wyjaśnię Wam, czym w ogóle jest i jak działa Indywidualne Konto Emerytalne (IKE).
PS. Zakładając darmowe konto osobiste w VeloBanku możecie zgarnąć premię na start w kwocie 650 zł! Szczegółów szukajcie w dedykowanym artykule.
Jak działa IKE?
IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne to element trzeciego — dobrowolnego filaru polskiego systemu ubezpieczeń. Głównym celem IKE jest gromadzenie oszczędności w długofalowej perspektywie, z myślą o emeryturze. Instytucja finansowa prowadząca IKE (w tym przypadku VeloBank) pomnaża wpłacone przez Was pieniądze, aby za jakiś czas wypłacić Wam nie tylko sam kapitał, ale także zyski. W przypadku IKE oferowanego przez VeloBank mamy do czynienia z kontem oszczędnościowym o zmiennym oprocentowaniu. IKE to jednak tylko formalne „opakowanie” dla różnych produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych. W ramach IKE możecie inwestować na giełdzie, kupować obligacje czy prowadzić lokaty.
Co ważne — jedna osoba może posiadać tylko jedno konto IKE. Jeśli oszczędzacie już w takiej formie, nie martwcie się. Środki z rachunku możecie przetransferować na nowe konto, wypełniając uprzednio specjalne oświadczenia. Więcej informacji o IKE znajdziecie w sekcji IKE — najczęściej zadawane pytania.
IKE VeloBank — nawet 5,75% w skali roku
Indywidualne Konto Emerytalne w Velo Banku to jedna z najbardziej atrakcyjnych dostępnych aktualnie na rynku form długofalowego oszczędzania. Wartość oprocentowania jest zmienna, zależna od stopy referencyjnej NBP i wynosi obecnie 5,75%. Jeśli stopa referencyjna spadnie, oprocentowanie także będzie niższe, jeśli zaś wzrośnie — oprocentowanie również powędruje w górę. Jeśli jednak wierzyć prognozom ekspertów, wysokie stopy procentowe pozostaną z nami co najmniej do 2025, a być może nawet do 2026 roku. Nie musicie więc martwić się na zapas potencjalnym spadkiem zysków.
Czy założenie IKE wymaga posiadania konta osobistego w VeloBanku?
Nie. Aby założyć IKE, nie musicie posiadać rachunku osobistego w VeloBanku. Rozważcie jednak jego założenie. Nie tylko z powodu łatwego i szybkiego wykonywania przelewów między kontami. W nowej promocji darmowego konta osobistego Velo zgarniecie nawet 650 zł premii gotówkowej z krótkim okresem karencji! Do tego czeka na Was konto oszczędnościowe i Lokata Mobilna na 7% w skali roku. Więcej informacji na temat promocji znajdziecie w dedykowanym artykule.
Jak założyć Indywidualne Konto Emerytalne w VeloBanku?
Indywidualne Konto Emerytalne w VeloBanku założycie jedynie w placówce bankowej. Specyfika tego rachunku jest inna niż specyfika konta osobistego, czy oszczędnościowego. Z tego powodu bank nie daje możliwości otworzenia IKE przez bankowość internetową czy aplikację mobilną.
W celu otwarcia IKE należy spełnić następujące wymagania:
a) wylegitymować się dokumentem tożsamości;
b) złożyć oświadczenia woli określone w Ustawie IKE,
c) zawrzeć Umowę IKE w formie pisemnej.
Kto powinien założyć IKE VeloBank?
Powiem szczerze — IKE to uniwersalne narzędzie, które przyda się naprawdę każdemu, a za kilkadziesiąt lat (wiem, wiem — jeśli macie dziś 20 czy 30 lat, emerytura to bardzo odległa przyszłość, ale pamiętajcie — czas i tak upłynie) naprawdę zaprocentuje. Magia procentu składanego naprawdę działa cuda – niewielkie, ale regularne wpłaty, dokonywane przez lata, sumują się w naprawdę ogromne kwoty.
Wbrew pozorom IKE jest także polecane osobom, które planują przejść na wcześniejszą emeryturę, osiągając niezależność finansową na kilka czy kilkanaście lat przed faktycznym progiem emerytalnym (czyli to coś dla zwolenników ruchu FIRE 😉 ). Owszem – w takim przypadku zostanie naliczony podatek, ale jego odroczenie o kilkadziesiąt lat przyniesie bardzo duży zysk. Do tego czasu cały kapitał, a nie tylko kwota pomniejszana co roku o tak zwany podatek Belki, będzie pracować na Waszą emeryturę.
Ile kosztuje prowadzenie i obsługa IKE VeloBank?
Otwarcie i prowadzenie IKE w VeloBanku jest bezwarunkowo darmowe. Podobnie jak przelewy wewnętrzne na rachunek w Velo. To kolejny argument przemawiający za założeniem darmowego konta osobistego w Velo Banku. Zakładając konto, zgarniecie nawet 650 zł premii gotówkowej z krótkim okresem karencji! Do tego konto oszczędnościowe i Lokata Mobilna na 7% w skali roku.
Za dwie pierwsze wpłaty na rachunek IKE w miesiącu kalendarzowym nie zapłacicie ani złotówki. Każda kolejna będzie Was kosztować 10 zł. Warto wziąć to pod uwagę, planując częstotliwość transferów.
Więcej informacji o dodatkowych kosztach IKE w Velo Banku znajdziecie w tabeli opłat i prowizji.
Jak wpłacać pieniądze na konto IKE w VeloBanku?
Wpłat na konto IKE w VeloBanku możecie dokonywać gotówkowo: w placówce banku, na poczcie lub bezgotówkowo: przelewem. Rachunek możecie zasilić jednorazowo lub wpłacać na niego mniejsze kwoty — regularnie lub nieregularnie.
Indywidualne Konto Emerytalne — najczęściej zadawane pytania
Jak można wypłacić pieniądze z konta IKE?
Jeśli zdecydujecie się wypłacić pieniądze z konta IKE VeloBank, możecie zrobić to jednorazowo, fundując sobie na przykład wymarzoną od dawna wyprawę na drugi koniec świata lub w ratach — od 2 do 12.
Ile oszczędności można wpłacić na IKE?
Roczny limit wpłat na IKE określa prawo. Jest on równy kwocie 300% prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2024 roku możecie więc wpłacić na IKE 23.472 zł.
Kiedy można uniknąć podatku Belki od zysków z IKE?
Uniknięcie podatku Belki przy wypłacie środków z IKE VeloBank (i wszystkich innych kont IKE) jest możliwe po spełnieniu ustawowych kryteriów. Jakich? Aby skorzystać ze zwolnienia, należy wypłacić pieniądze po ukończeniu 60. roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia. Dodatkowym warunkiem jest także dokonywanie wpłat na IKE w co najmniej 5 latach kalendarzowych lub wpłacenie ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem wniosku o dokonanie wypłaty.
Czy można wypłacić pieniądze z IKE przed osiągnięciem wieku emerytalnego?
Niespodziewane wydatki często zdarzają się w najmniej odpowiednim momencie. Jeśli nie macie oszczędności ani poduszki finansowej w dowolnym momencie możecie wypłacić część lub całość środków zgromadzonych na IKE. Jeśli wypłacicie wszystkie pieniądze, umowa z VeloBankiem zostanie rozwiązana. Pamiętajcie także, że wcześniejsza wypłata będzie skutkować koniecznością uiszczenia podatku od zysków kapitałowych. Podstawą opodatkowania będzie oczywiście nie cała zgromadzona na IKE suma, ale wypracowany zysk, czyli różnica między kwotą stanowiącą wartość środków zgromadzonych na IKE a sumą wpłat na IKE.
Czy środki z IKE są dziedziczone?
Tak. Jedną z najważniejszych zalet IKE jest możliwość dziedziczenia środków przez wskazane przez Was osoby. Co ważne, wypłata środków przez bliskich nie jest obciążona podatkiem Belki, bez względu na wiek zmarłego oszczędzającego.