Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Sierpień 2018

Pomimo trwających wakacji, bankowcy nie próżnują. Na rynku lokat bankowych trwa mała wojenka i wiele banków prześciga się w oferowaniu coraz lepszego oprocentowania, tak by zachęcić Was do przeniesienia swoich aktywów. Ostatnio trendem rynkowym jest oferowanie preferencyjnego oprocentowania wyłącznie „dla nowych środków”. W ten sposób banki zwiększają swoje bilanse dzięki środkom napływającym z zewnątrz. W dzisiejszym artykule na początek standardowo przedstawiam krótki przegląd sytuacji makroekonomicznej w Polskiej gospodarce, a zaraz po nim szczegółowa analiza sytuacji na polskim rynku depozytów bankowych. Zapraszam!

 

 

Sytuacja makroekonomiczna w Polsce

• Stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionych poziomach od marca 2015 roku. Ich poziomy stóp wynoszą odpowiednio:

 – Stopa referencyjna – 1,5%,

 – Stopa lombardowa – 2,5%,

 – Stopa redyskontowa – 1,75%,

 – Stopa depozytowa – 0,5%.

• Inflacja CPI z czerwca 2018 – 2%.
• Stopa bezrobocia w czerwcu – 5,9%.
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w czerwcu – 4848,16 zł brutto.
• Wzrost PKB Polski w I kwartale 2018 to +5,2%.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w skali roku w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 500 zł – 20.000 zł. 

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3% w skali roku (20.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Ponadto aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku lub Lion's Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Inną instytucją oferującą lokaty bez potrzeby zakładania konta typu ROR jest BGŻ Optima, należąca do banku BGŻ BNP Paribas. W tym przypadku macie do wyboru Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe Smart na 2,6% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł, które później łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,7% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest w pełni darmowe.

W ramach programu poleceń „Lubię to polecam” w Banku Millennium możecie skorzystać z promocyjnej lokaty na 4% w skali roku dla kwoty do 10.000 zł, na okres 3 miesięcy. Dużym plusem promocji jest krótki okres karencji w przypadku nowych klientów (12 miesięcy). Więcej na temat promocji w tym artykule.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, obecnie trwa promocja eKonta, w której możecie zdobyć 160 zł premii.

 

Lokaty na nowe środki

Wśród ofert na nowe środki najpopularniejszą opcją jest Lokata na Nowe Środki od Idea Banku z oprocentowaniem wynoszącym 2,9% w skali roku na 3 miesiące lub 2,8% w skali roku na okres 1 miesiąca dla kwoty od 500 zł do nawet 1 miliona złotych. Co ważne, z promocji mogą skorzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci Idea Banku. W przypadku dotychczasowych klientów Idea Banku stosowana jest tradycyjna definicja “nowych środków”. Są one traktowane jako środki wpłacone ponad saldo z 20. dnia poprzedzającego miesiąc założenia lokaty. Jeśli lokatę założycie w sierpniu, nowe środki będą wyliczane względem 20 lipca 2018 roku. Do salda wliczane są wszelkie rachunki prowadzone przez Idea Bank oraz Lion’s Bank, czyli oddział Idea Banku zajmujący się private bankingiem. W przypadku gdy założycie Lokatę na Nowe Środki z wykorzystaniem dotychczasowych środków, wówczas oprocentowanie lokaty wyniesie jedynie 0,5% w skali roku.

Przyzwoite 3% w skali roku dostępne jest również w Getin Banku. Maksymalna kwota to 10.000 zł, zaś okres na jaki ulokujecie środki to 2 miesiące. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie ROR-u w Getin Banku oraz założenie lokaty poprzez aplikację mobilną – szczegóły lokaty. Jeśli nie macie jeszcze konta w Getin Banku, zachęcam Was do zapoznania się z warunkami świetnej promocji dla nowych klientów.

Jeśli chodzi o ofertę lokat na nowe środki w Nest Banku, w sierpniu, tak samo jak w lipcu mamy do czynienie z dość mizerną propozycją. Najlepsze oprocentowanie (2,8% oraz 2,7%) dostępne jest dla długoterminowych depozytów, czyli na 24 oraz 18 miesięcy. Na rocznej lokacie uzyskacie już tylko 2,6%, zaś na półrocznej 2,4% w skali roku.  Mało tego, na taki procent mogą liczyć wyłącznie posiadacze Nest Konta. Osoby niebędące klientami brązowego banku mogą natomiast liczyć na 0,2 punktu procentowego mniej.

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
1	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	500 – 20.000
2	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
3	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	Bank Millennium	Lokata w programie „Lubię to polecam”	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
5	Lion's Bank	Lokata Welcome	4,0%	3 miesiące	NIE	500 – 20.000
6	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
7	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
8	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	20.000 – 100.000
9	eurobank	Lokata na dobry początek	3,0%	3 miesiące	TAK	200 – 100.000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	3 miesiące	NIE	20.000 – 100.000
11	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
12	Bank Millennium	Lokata Urodzinowa	3,0%	1 miesiąc	TAK	500 – 10.000
13	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki	2,9% 2,8%	3 miesiące 1 miesiąc	TAK	500 – 1.000.000
14	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,8% 2,7% 2,6% 2,4% 2,2%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	minimum 1000
15	Idea Bank	Lokata NR 1 Plus	2,75% 2,70% 2,65%	60 miesięcy 48 miesięcy 36 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
16	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,7%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
17	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	2,7%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
18	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	100.000 – 1.000.000
19	Toyota Bank	Lokata Plus	2,65%	36 miesięcy	TAK	minimum 5000
20	Idea Bank	Lokata Cloud	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
21	Santander Consumer Bank	Lokata Direct+ Wzrost	2,6%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
22	Alior Bank	Lokata na Nowe Środki	2,5%	90 lub 186 dni	NIE	1000 – 200.000
23	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
24	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
25	Toyota Bank	Lokata Sprint + 50 zł premii dla obecnych klientów	2,5%	180 dni	NIE	3000 – 18.000
26	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,1%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000