Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Październik 2018

Październik od lat nazywany jest miesiącem oszczędzania. Pomimo, że fraza ta pochodzi z ubiegłej epoki, śmiało możemy ją wdrażać w dzisiejszych czasach. Ba, ostatnie lata są o niebo lepszym okresem do odkładania wolnych środków pieniężnych, niż czasy komunizmu, gdy inflacja co miesiąc zjadała nasze oszczędności. Co ciekawe, nie ma jasnego wytłumaczenia, dlaczego to akurat październik ochrzczono miesiącem ciułaczy. Prawdopodobnie związane jest to z faktem zbliżającej się zimy, co przed laty wymuszało zbieranie zapasów na najcięższe miesiące. Wy też możecie zbierać zapasy. Zapasy gotówki, która będzie procentować na lokatach bankowych 🙂 Pomoże Wam w tym jak zawsze najnowszy ranking lokat bankowych. Zapraszam do lektury!

 

 

Sytuacja makroekonomiczna w Polsce

• Stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionych poziomach od marca 2015 roku. Ich poziomy stóp wynoszą odpowiednio:

 – Stopa referencyjna – 1,5%,

 – Stopa lombardowa – 2,5%,

 – Stopa redyskontowa – 1,75%,

 – Stopa depozytowa – 0,5%.

• Inflacja CPI z sierpnia 2018 – 2%.
• Stopa bezrobocia w sierpniu – 5,8%.
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w sierpniu – 4798,27 zł brutto.
• Wzrost PKB Polski w II kwartale 2018 to +5,1%.

 

Mój komentarz do sytuacji makro:

Solidnie i stabilnie, tak w dwóch słowach możemy określić sytuację w polskiej gospodarce. Solidnie, bo bezrobocie mamy najniższe od 1989 roku, a wynagrodzenia najwyższe w najnowszej historii Polski, zaś stabilnie, ponieważ stopy procentowe są na niezmienionych poziomach od lat, zaś inflacja utrzymuje się na identycznym poziomie już trzeci miesiąc z rzędu. Wiadomo, taka sielanka nie potrwa wiecznie, dlatego z tyłu głowy zawsze musimy być gotowi na kryzys. Obecnie polska gospodarka jest w gazie. Wzrost PKB w okolicach 5% stawia nas wśród liderów unijnych gospodarek. Według prognoz od 2019 roku polski PKB zacznie hamować, choć nadal będzie przyjmował znacząco dodatnie wartości. Co zatem wybrać? Ryzykowne inwestycje na rynku akcyjnym (również poprzez fundusze inwestycyjne), czy też depozyty zapewniające spokój w trudniejszych czasach, które w końcu na pewno nadejdą. Wybór zostawiam dla Was 🙂

 

Oferta specjalna

Dawno nie mieliśmy na blogu żadnej oferty lokaty promocyjnej. Tym razem mam jednak dla Was coś ekstra, co pozwoli Wam zarobić więcej niż na standardowej lokacie przy zachowaniu bardzo niskiego ryzyka. W ramach promocji platformy IQ Money oraz funduszu pieniężnego SuperLokator (należącego do TFI Altus) możecie skorzystać z gwarantowanego promocyjnego oprocentowania wynoszącego 5% w skali roku dla kwoty do 10.000 zł. Zysk uzyskacie bezkosztowo, ponieważ fundusz nie pobiera opłat za zakup i umorzenie jednostek oraz zarządzanie funduszem. Dodatkowe profity otrzymacie w ramach programu poleceń. SuperLokator lokuje zgromadzone środki w najlepsze na rynku depozyty bankowe oraz po części w obligacje skarbowe. Dzięki SuperLokatorowi nie będziecie mieli przestojów, w sytuacji gdy wasze środki będą leżały na nieoprocentowanym ROR. Jako, że zarówno platforma IQ Money, jak i fundusz SuperLokator to nowe twory na rynku finansowym, promocja nie przewiduje okresu karencji. Wszyscy traktowanie są jako nowi klienci. 

SuperLokator – sprawdź szczegóły

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w skali roku w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 500 zł – 20.000 zł. 

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3% w skali roku (20.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Ponadto aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku lub Lion's Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Identyczną ofertę znajdziemy w przypadku Lion's Banku, czyli w oddziale Idea Banku zajmującym się private bankingiem. W ramach Lokaty Welcome możecie ulokować do 20.000 zł na 4% skali roku lub od 20.000 zł do 100.000 zł na 3% w skali roku. Różnicą jest fakt, iż będziecie musieli pofatygować się do oddziału, ponieważ oferta dostępna jest wyłącznie stacjonarnie. Plusem będzie zapewne darmowa kawa 🙂

Inną instytucją oferującą lokaty bez potrzeby zakładania konta typu ROR jest BGŻ Optima, należąca do banku BGŻ BNP Paribas. W tym przypadku możecie założyć Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł. W przypadku lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe Smart na 2,6% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł, które później łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z Lokaty Bezkarnej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,4% w skali roku.

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest w pełni darmowe.

W ramach programu poleceń „Lubię to polecam” w Banku Millennium możecie skorzystać z promocyjnej lokaty na 4% w skali roku dla kwoty do 10.000 zł, na okres 3 miesięcy. Dużym plusem promocji jest krótki okres karencji w przypadku nowych klientów (12 miesięcy). Więcej na temat promocji w tym artykule.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9,90 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie lub wpływów na kwotę co najmniej 1900 zł. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, obecnie trwa promocja eKonta, w której możecie zdobyć 300 zł premii na start.

 

Lokaty na nowe środki

Wśród ofert na nowe środki najpopularniejszą opcją jest Lokata na Nowe Środki Plus od Idea Banku z oprocentowaniem wynoszącym 3,5% w skali roku na 1 miesiąc lub 3,0% w skali roku na okres 2 miesięcy dla kwoty od 500 zł do nawet 1 miliona złotych. Promocja skierowana jest wyłącznie do posiadaczy konta w Idea Banku.

Przyzwoite 3% w skali roku dostępne jest również w Getin Banku. Maksymalna kwota to 10.000 zł, zaś okres na jaki ulokujecie środki to 2 miesiące. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie ROR-u w Getin Banku oraz założenie lokaty poprzez aplikację mobilną – szczegóły lokaty. Jeśli nie macie jeszcze konta w Getin Banku, zachęcam Was do zapoznania się z warunkami świetnej promocji dla nowych klientów.

Jeśli chodzi o ofertę lokat na nowe środki w Nest Banku, w październiku mamy do czynienie z dość mizerną propozycją. Najlepsze oprocentowanie (2,4% oraz 2,2%) dostępne jest dla długoterminowych depozytów, czyli na 24 oraz 18 miesięcy. Na rocznej lokacie uzyskacie już tylko 2,1%, zaś na półrocznej 2,0% w skali roku.  Mało tego, na taki procent mogą liczyć wyłącznie posiadacze Nest Konta. Osoby niebędące klientami brązowego banku mogą natomiast liczyć na 0,2 punktu procentowego mniej.

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	IQ Money	SuperLokator	5,0%	1 miesiąc	NIE	1000 – 10.000
1	Idea Bank	Lokata Happy	4,0%	3 miesiące	NIE	500 – 20.000
2	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
3	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
4	Bank Millennium	Lokata w programie „Lubię to polecam”	4,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
5	Lion's Bank	Lokata Welcome	4,0%	3 miesiące	NIE	500 – 20.000
6	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
7	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
8	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki Plus	3,5% 3,0%	1 miesiąc 2 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
9	Idea Bank	Lokata Happy Pro	3,0%	3 miesiące	NIE	20.000 – 100.000
10	eurobank	Lokata na dobry początek	3,0%	3 miesiące	TAK	200 – 100.000
11	eurobank	Lokata na start internetowa	3,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
12	eurobank	Lokata na start mobilna	3,0%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
13	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	3 miesiące	NIE	20.000 – 100.000
14	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
15	Bank Millennium	Lokata Urodzinowa	3,0%	1 miesiąc	TAK	500 – 10.000
16	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	2,4%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
17	Toyota Bank	Lokata Plus	2,65%	36 miesięcy	TAK	minimum 5000
18	Santander Consumer Bank	Lokata Online Nowe Środki	2,6%	36 miesięcy	NIE	1000 – 250.000
19	Santander Consumer Bank	Lokata Direct+ Wzrost	2,5%	24 miesiące	NIE	minimum 5000
20	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
21	Santander Bank	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
22	Alior Bank	Lokata na Nowe Środki	2,5%	90 lub 186 dni	NIE	1000 – 200.000
23	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,4% 2,2% 2,1% 2,0% 1,8%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	minimum 1000
24	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,3%	5 miesięcy	NIE	500 – 200.000