Oszczędzający w Polsce nie mają łatwego życia. Stopy procentowe NBP są od dłuższego czasu na rekordowo niskim poziomie. Oprócz tego, inflacja utrzymuje dodatnie wartości, co negatywnie wpływa na realny zysk z lokat bankowych. W takich okolicznościach, najlepszym rozwiązaniem jest wykorzystywanie nadarzających się okazji. Z pewnością możemy do nich zaliczyć krótkoterminowe lokaty promocyjne przeznaczone dla nowych klientów danego banku oraz okresowe akcje typu “lokata na nowe środki”, o których szerzej piszę w najnowszej rewizji lokat bankowych. Na początek jednak krótki przegląd sytuacji makroekonomicznej w Polskiej gospodarce, a zaraz po nim szczegółowa analiza sytuacji na polskim rynku depozytów bankowych. Zapraszam!
Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki
1) Stopy procentowe
Stopy procentowe NBP pozostają na niezmienionych poziomach od marca 2015 roku. Ich poziomy stóp wynoszą odpowiednio:
- Stopa referencyjna – 1,5%,
- Stopa lombardowa – 2,5%,
- Stopa redyskontowa – 1,75%,
- Stopa depozytowa – 0,5%.
2) Inflacja
Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z maja 2018. Inflacja CPI wyniosła wówczas 1,7%. Od lutego 2018 roku (gdy wskaźnik wyniósł 1,4%) ceny rosną coraz szybciej, choć i tak wolniej niż w 2017 roku (przykładowo w listopadzie osiągając poziom 2,5%).
A oto jak kształtował się wskaźnik inflacji w ostatnich 12 miesiącach:
06/2017 | 1,5 |
07/2017 | 1,7 |
08/2017 | 1,8 |
09/2017 | 2,2 |
10/2017 | 2,1 |
11/2017 | !!! 2,5 !!! |
12/2017 | 2,1 |
01/2018 | 1,9 |
02/2018 | 1,4 |
03/2018 | 1,3 |
04/2018 | 1,6 |
05/2018 | 1,7 |
3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki
- Stopa bezrobocia w maju – 6,1%,
- Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w maju – 4696,59 zł brutto,
- Wzrost PKB Polski w I kwartale 2018 to +5,2%.
A teraz zapraszam już do analizy konkretnych ofert lokat bankowych 🙂
Oferty promocyjne
W obecnym zestawieniu lokat bankowych zabrakło klasycznych promocji typu „lokata z premią”. Warto jednak skorzystać z promocji konta osobistego, za które otrzymacie bonus, a przy okazji możecie założyć przyzwoitą lokatę. Przykładowo otwierając konto w Banku Millennium możecie skorzystać z konta oszczędnościowego na 2,7% w skali roku dla kwoty do 200.000 zł (na okres 3 miesięcy). Nie jest to może rynkowy hit, ale warto pamiętać, iż w obecnej promocji Konta 360º możecie zdobyć aż 200 zł premii na start.
Podobna sytuacja ma miejsce w Credit Agricole. Tutaj na Rachunku Oszczędzam możecie ulokować środki na 3% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł. Oprócz tego, zakładając Konto dla Ciebie do zdobycia jest aż 350 zł premii.
Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta
Dla osób, które dopiero zaczynają przygodę z oszczędzaniem polecam Lokatę Happy na 4% w skali roku w Idea Banku. Bank nie wymaga zakładania konta, lokatę otwiera się i zamyka w pełni online. Okres trwania lokaty to od 3 miesięcy, zaś zakres kwot jakie możecie na niej ulokować to 500 zł – 20.000 zł.
Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Ponadto aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku lub Lion's Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.
Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.
Inną instytucją oferującą lokaty bez potrzeby zakładania konta typu ROR jest BGŻ Optima, należąca do banku BGŻ BNP Paribas. W tym przypadku macie do wyboru Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe Smart na 2,6% w skali roku dla kwoty do 100.000 zł, które później łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty Bezkarnej lub Bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.
Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Lokata przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBanku. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 2,7% w skali roku.
Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta
Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest w pełni darmowe.
W ramach programu poleceń „Lubię to polecam” w Banku Millennium możecie skorzystać z promocyjnej lokaty na 4% w skali roku dla kwoty do 10.000 zł, na okres 3 miesięcy. Dużym plusem promocji jest krótki okres karencji w przypadku nowych klientów (12 miesięcy). Więcej na temat promocji w tym artykule.
Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.
Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, obecnie trwa promocja eKonta, w której możecie zdobyć 160 zł premii.
Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji.
Lokaty na nowe środki
Wśród ofert na nowe środki zdecydowanym zwycięzcą jest Idea Bank z oprocentowaniem wynoszącym 3,1% w skali roku na 6 miesięcy lub 3% w skali roku na okres 1, bądź 3 miesięcy. Lokata na Nowe Środki pozwala ulokować od 500 zł do nawet 1 miliona złotych. Co ważne, z promocji mogą skorzystać zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci Idea Banku. Szczegóły w dedykowanym artykule.
Przyzwoite 3% w skali roku dostępne jest również w Getin Banku. Maksymalna kwota to 10.000 zł, zaś okres na jaki ulokujecie środki to 2 miesiące. Warunkiem skorzystania z oferty jest posiadanie ROR-u w Getin Banku oraz założenie lokaty poprzez aplikację mobilną – szczegóły lokaty.
Jeśli chodzi o ofertę lokat na nowe środki w Nest Banku, to niestety w lipcu mamy do czynienie z dość mizerną propozycją. Najlepsze oprocentowanie (2,8% oraz 2,7%) dostępne jest dla długoterminowych depozytów, czyli na 24 oraz 18 miesięcy. Na rocznej lokacie uzyskacie już tylko 2,6%, zaś na półrocznej 2,4% w skali roku. Mało tego, na taki procent mogą liczyć wyłącznie posiadacze Nest Konta. Osoby niebędące klientami brązowego banku mogą natomiast liczyć na 0,2 punktu procentowego mniej.
W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.
W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Lipiec 2018.
|
Nazwa lokaty |
Oprocentowanie |
Okres |
Czy trzeba zakładać/posiadać konto | Kwota lokaty (w zł) |
|
Oferta specjalna |
Bank Millennium |
Konto oszczędnościowe + 200 zł premii |
2,7%
+ 200 zł premii |
co najmniej 92 dni
|
TAK | do 100.000 |
1 | Idea Bank | Lokata Happy |
4,0% | 3 miesiące | NIE |
500 |
2 | Nest Bank | Nest Lokata Witaj |
4,0% | 3 lub 6 miesięcy | TAK (w pełni darmowe) |
1000 |
3 |
Plus Bank | Lokata na Start | 4,0% | 3 miesiące | TAK | 1000 – 10.000 |
4 |
Bank Millennium | Lokata w programie „Lubię to polecam” |
4,0% |
3 miesiące | TAK | 500 – 10.000 |
5 | BGŻ Optima | Lokata Bezkarna | 3,5% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
6 |
Idea Bank | Lokata Happy PRO | 3,5% | 3 miesiące | NIE | 10.000 – 25.000 |
7 |
mBank | Lokata na wejście | 3,5% | 3 miesiące | TAK | 500 – 10.000 |
8 |
Eurobank | LOGujesz-LOKujesz |
3,5% |
1 miesiąc | TAK | 200 – 10.000 |
9 | Idea Bank | Lokata na Nowe Środki | 3,1%
3,0% |
6 miesięcy
1 lub 3 miesiące |
TAK |
500 |
10 | Getin Bank | Lokata Mobilna | 3,0% | 2 miesiące | TAK |
500 |
11 |
Lion's Bank | Lokata Welcome | 3,0% | 40 dni | NIE |
350.000 |
12 | Bank Millennium | Lokata Urodzinowa | 3,0% | 1 miesiąc | TAK |
500 |
13 | Nest Bank | Nest Lokata na Nowe Środki | 2,8% 2,7% 2,6% 2,4% 2,2% |
24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące |
TAK |
minimum 1000 |
|
|
|||||
15 |
Idea Bank | Lokata NR 1 Plus | 2,75%
2,70% 2,65% |
60 miesięcy
48 miesięcy 36 miesięcy |
TAK | 500 – 1.000.000 |
16 |
Toyota Bank |
Lokata Plus | 2,75% | 36 miesięcy | TAK | minimum 5000 |
17 |
Lion's Bank |
Lokata Welcome | 2,75% | 40 dni | NIE | 100.000 – 350.000 |
18 |
Lion's Bank |
Lokata Rentierska | 2,75%
2,5% |
36 miesięcy
24 miesiące |
TAK | 100.000 – 20.000.000 |
19 |
Idea Bank |
Lokata Rentierska | 2,75%
2,5% |
36 miesięcy
24 miesiące |
TAK | 500 – 1.000.000 |
20 |
Idea Bank | Lokata Happy PRO |
2,7% |
3 miesiące | TAK | 25.000 – 100.000 |
21 | BGŻ Optima | Lokata Bezkompromisowa | 2,7% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
22 | NeoBank | energoLOKATA 3M Gwarantowana |
2,7% | 3 miesiące | NIE |
1000 |
23 | Lion's Bank | Lokata Fortune |
2,65%
2,55% |
6 miesięcy
3 miesiące |
TAK |
100.000 |
24 |
Idea Bank |
Lokata Cloud | 2,65%
2,55% |
6 miesięcy
3 miesiące |
TAK | 500 – 1.000.000 |
25 |
Santander Consumer Bank | Lokata Direct+ Wzrost | 2,6% |
24 miesiące | NIE | minimum 5000 |
26 |
Alior Bank |
Lokata na Nowe Środki | 2,5% | 90 lub 186 dni | NIE | 1000 – 200.000 |
27 |
Millennium Bank |
Lokata mobilna | 2,5% | 3 miesiące | TAK | 500 – 10.000 |
28 |
BZ WBK |
Lokata mobilna | 2,5% | 4 miesiące | TAK | 1000 – 20.000 |
29 |
Toyota Bank | Lokata Sprint | 2,5% | 180 dni | NIE |
3000 |
30 |
Getin Bank |
e-Lokata na nowe środki | 2,1% | 4 miesiące | NIE | 500 – 200.000 |
Takie zestawienia to ja rozumiem! Wielkie dzięki! 🙂
Obszerny artykuł. Czytając stronę jak dorobić można mieć wrażenie że wymaga dużego nakładu czasu.
czy ktoś zna jakąś porównywarkę lokat?