Gdzie znaleźć najlepsze lokaty bankowe, czyli Ranking lokat bankowych – Grudzień 2017

Oszczędzający w Polsce nie mają łatwego życia. Stopy procentowe NBP są od dłuższego czasu na rekordowo niskim poziomie. Oprócz tego, inflacja utrzymuje dodatnie wartości, co negatywnie wpływa na realny zysk z lokat bankowych. W takich okolicznościach, najlepszym rozwiązaniem jest wykorzystywanie nadarzających się okazji. Z pewnością możemy do nich zaliczyć krótkoterminowe lokaty promocyjne przeznaczone dla nowych klientów danego banku oraz okresowe akcje typu „lokata na nowe środki”, o których szerzej piszę w najnowszej rewizji lokat bankowych. Na początek jednak krótki przegląd sytuacji makroekonomicznej w Polskiej gospodarce.

 

 

Dane makroekonomiczne z polskiej gospodarki

1) Stopy procentowe

W przypadku analizy stóp procentowych NBP jak zawsze (czyli od prawie 3 lat) wieje nudą. Od marca 2015 roku stopy procentowe wynoszą odpowiednio (i raczej nie zanosi się na zmiany w najbliższym czasie):

• Stopa referencyjna – 1,5%
• Stopa lombardowa – 2,5%,
• Stopa redyskontowa – 1,75%
• Stopa depozytowa – 0,5%.

 

2) Inflacja

Ostatni oficjalny odczyt wskaźnika inflacji pochodzi z października. Jego wartość to 2,1%, czyli o 0,1 punktu procentowego mniej niż we wrześniu. Według szybkiego szacunku GUS, w listopadzie wskaźnik ma skoczyć do 2,5%, co nie napawa optymizmem w środowisku rekordowo niskich stóp procentowych. Wiadomo, każdy ma swoją, „prywatną inflację”, zatem dane statystyczne mają charakter ogólnikowy. No bo jak wytłumaczyć fakt, iż ceny rosną o 2%, czy nawet 2,5% osobie, która chciała kupić ostatnio masło we Freshmarkecie? Tak, chodzi o mnie 🙂 Gdy zobaczyłem na półce masło jednej z popularniejszych marek w cenie…8,99 zł to zwątpiłem. Oznacza to, że kilogram masła kosztuje prawie 45 zł, czyli niemal tyle co parmezan 🙂

 

11/2016	0,0
12/2016	0,8
01/2017	1,8
02/2017	2,2
03/2017	2,0
04/2017	2,0
05/2017	1,9
06/2017	1,5
07/2017	1,7
08/2017	1,8
09/2017	2,2
10/2017	2,1

 

3) Pozostałe ważne dane z polskiej gospodarki

• Stopa bezrobocia w październiku – 6,6% (najniższe po 1989 roku),
• Przeciętne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w październiku – 4574,35 zł,
• Wzrost PKB Polski w III kwartale 2017 to +4,7% (najwyższy od 5 lat).

 

Oferty promocyjne

W ofercie Idea Banku znajdziemy promocję Lokaty Happy na 4% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do 10.000 zł z bonem do fly.pl o wartości 200 zł. Lokatę otworzycie bez potrzeby posiadania konta osobistego (wystarczy sam dostęp do bankowości elektronicznej). Aby móc skorzystać z oferty musicie być absolutnie nowymi klientami Idea Banku.

Więcej na temat promocji w artykule: Lokata Happy + bon o wartości 200 zł do fly.pl.

 

W ramach oferty powitalnej Credit Agricole możecie założyć lokatę „Dzień dobry w CA” z oprocentowaniem 3% w skali roku. Na depozycie możecie ulokować kwotę od 1000 zł do nawet 50.000 zł. Oprócz tego, zakładając konto w programie poleceń otrzymacie 50 zł oraz dodatkowo 200 zł za przeniesienie konta.

Więcej na temat promocji w artykule: Oferta powitalna w Credit Agricole.

 

Lokaty dla nowych klientów, bez zakładania konta

Jeżeli promocyjna Lokata Happy nie jest dla Was optymalnym rozwiązaniem, ponieważ posiadacie większe oszczędności, dobrym pomysłem będzie skorzystanie z 3-miesięcznej Lokaty Happy Pro z oprocentowaniem 3,5% w skali roku (10.000 zł – 25.000 zł) lub 2,7% w skali roku (25.000 zł – 100.000 zł). Możecie założyć tylko jedną lokatę „z rodziny happy”. Aby móc skorzystać z oferty musicie być nowymi klientami Idea Banku (wasz PESEL nie może znajdować się w bazie Idea Banku). Obsługa lokat odbywa się w pełni online.

Osoby majętne (posiadające ponad 100.000 zł), mogą zdeponować środki w Lion's Banku. Jest to oddział Idea Banku, zajmujący się Private Bankingiem. Do wyboru macie 40-dniową Lokatę Welcome na 3% (dla kwot 350.000 – 600.000 zł) lub 2,75% (dla kwot 100.000 – 350.000). Założenie lokaty wymaga spotkania z private bankerem w oddziale Lion's Banku. Jeśli wolicie założyć lokatę z pozycji fotela, możecie wówczas wybrać Lokatę Welcome Online na 2,25% (dla 3-miesięcznego depozytu) lub na 2,15% (dla 1-miesięcznego depozytu). Bank nie wymaga korzystania z żadnych dodatkowych produktów, w tym zakładania konta osobistego. Lokaty te przeznaczone są tylko dla nowych klientów. Oznacza to, iż jeśli posiadaliście dowolny produkt w Idea Banku lub Lion's Banku , wówczas nie możecie skorzystać z promocyjnego oprocentowania.

Oprócz lokat „z rodziny Happy”, na rynku znajdziemy też kilka innych propozycji dla nowych klientów, bez potrzeby zakładania konta typu ROR. Do najpopularniejszych z nich zaliczamy Lokatę Bezkarną na 3,5% dla kwoty od 1000 zł do 20.000 zł oraz Lokatę Bezkompromisową na 2,7%, ale już dla kwoty od 1000 zł do 100.000 zł. W przypadku obu lokat w BGŻ Optima otwierane jest jedynie darmowe konto oszczędnościowe na 2,5% w skali roku, które łatwo zamknąć przez Internet. Do konta nie wydaje się karty debetowej, przelewy są zaś ograniczone jedynie do przelewów na rachunek zdefiniowany (wasze konto w dowolnym banku). W przypadku zerwania lokaty – nie tracicie narosłych odsetek. Z lokaty bezkarnej lub bezkompromisowej mogą skorzystać osoby, które nie były klientami BGŻ Optima w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Lokatę stworzoną z myślą o nowych klientach ma również w ofercie neoBank. energoLokata 3M Gwarantowana to 3-miesięczny depozyt, na którym możecie ulokować od 1000 zł do 400.000 złotych. Promocja przeznaczona jest dla osób, które dotychczas nie były klientami neoBANKU. Obsługa lokaty odbywa się w pełni online (należy założyć tak zwany portfel depozytowy). Oprocentowanie na chwilę obecną wynosi 3% w skali roku (i dość często się zmienia).

 

Lokaty dla nowych klientów wraz z potrzebą założenia konta

Obecnie, najwyższe oprocentowanie na tradycyjnej lokacie bankowej wynosi 4% w skali roku. Tyle możecie uzyskać między innymi na Lokacie Witaj w Nest Banku. Okres lokaty to 3 lub 6 miesięcy, zaś kwota, jaką możecie na niej ulokować wynosi od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą należy założyć Nest Konto, które na szczęście jest darmowe.

Również 4% w skali roku możecie uzyskać w Plus Banku na lokacie 3-miesięcznej. O ile wymagane do założenia lokaty konto Plus jest darmowe, o tyle karta debetowa jest już płatna i nie można z niej zrezygnować. Miesięczna opłata za kartę wynosi 9 zł, nie jest ona pobierana w przypadku zapewnienia transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie. Sami musicie ocenić, czy jesteście w stanie spełnić takowy wymóg, by w pełni wykorzystać zalety lokaty.

Nieco mniej, bo 3,5% oferuje mBank. Okres depozytu to 3 miesiące, zaś zakres kwot od 1000 zł do 10.000 zł. Wraz z lokatą możecie otworzyć eKonto w wersji Standard, którego prowadzenie jest darmowe. Nie musicie również wnioskować o kartę, która jest płatna w przypadku niewykonania co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Nie da się jednak ukryć, iż lepiej jest założyć konto w mBanku przy okazji jakiejś promocji z premią niż dla samej krótkoterminowej lokaty (promocja lokaty nie łączy się z innymi promocjami). Przykładowo, w bieżącej promocji możecie zdobyć nawet 1000 zł premii.

Oprocentowanie na poziomie 3,5% w skali roku możecie również uzyskać w eurobanku. Lokata LOGujesz-LOKujesz to 1-miesięczny depozyt zakładany poprzez aplikację mobilną. Lokata dostępna jest na pierwszym urządzeniu mobilnym – tylko przez 7 dni od daty jej aktywacji. Zakładanie konta dla samej lokaty jest nieco bez sensu, dlatego przy okazji możecie skorzystać z promocji „240 zł z nc+” lub „250 zł do Media Expert”.

Zakładając konto dbNET Premium w Deutsche Banku możecie otworzyć lokatę powitalną na 3% w skali roku. Okres lokaty to 12 miesięcy, zaś maksymalna kwota, którą możecie zdeponować to 100.000 zł. Oprócz tego możecie skorzystać z konta oszczędnościowego z oprocentowaniem 2,55% w skali roku oraz ROR-u oprocentowanego na 1,3% w skali roku.

 

Lokaty na nowe środki

W ostatnim czasie trendem wśród niektórych banków jest oferowanie lokat „na nowe środki”. W ten sposób banki walczą o przeniesienie do nich „walizek świeżej gotówki” wypłaconej od konkurencji. Tego typu lokaty charakteryzują się lepszym oprocentowaniem oraz…krótkoterminowym charakterem pod względem długości oferty. W tym miesiącu 3% w skali roku bez haczyków oferowały na przemian Nest Bank i Idea Bank. W obu przypadkach promocyjne oprocentowanie zostało niestety dość szybko zredukowane. Jeśli aktywnie szukacie perełek z naprawdę dobrym oprocentowaniem – śledźcie na bieżąco bloga. W tym celu zachęcam Was do zapisu na newsletter, polajkowania profilu FB , obserwowanie na Twitterze lub po prostu wchodzenia na bloga z poziomu przeglądarki (przykładowo na smartfonie stojąc w korku). Jako dowód odsyłam Was do artykułów dotyczących lokat na nowe środki, które ukazały się w tym miesiącu: Idea Bank oraz Nest Bank.

W stałej ofercie, Lokatę na Nowe Środki posiada Alior Bank. W tym przypadku oprocentowanie wynosi 2,5% w skali roku dla kwoty od 1000 zł do nawet 200.000 zł. Do wyboru macie 2 okresy lokowania środków: 90 lub 186 dni. Lokata dostępna jest wyłącznie przez Internet, dla osób, które nie posiadają w Alior Banku tak zwanej „kartoteki klienta”.

 

W razie pytań odnośnie konkretnej lokaty, zachęcam do pozostawiania komentarzy pod wpisem. Chętnie odpowiem na wszelkie uwagi. Poniżej tabelaryczny układ rankingu lokat bankowych – Grudzień 2017.

 

	Bank	Nazwa lokaty	Oprocentowanie	Okres	Czy trzeba zakładać/posiadać konto	Kwota lokaty (w zł)
Oferta specjalna	Idea Bank	Lokata Happy	4,0% + bon o wartości 200 zł do fly.pl	2 miesiące	NIE	500 – 10.000
1	Nest Bank	Nest Lokata Witaj	4,0%	3 lub 6 miesięcy	TAK (w pełni darmowe)	1000 – 10.000
2	Plus Bank	Lokata na Start	4,0%	3 miesiące	TAK	1000 – 10.000
3	BGŻ Optima	Lokata Bezkarna	3,5%	3 miesiące	NIE	1000 – 20.000
4	Idea Bank	Lokata Happy PRO	3,5%	3 miesiące	NIE	10.000 – 25.000
5	mBank	Lokata na wejście	3,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
6	Eurobank	LOGujesz-LOKujesz	3,5%	1 miesiąc	TAK	200 – 10.000
7	NeoBank	energoLOKATA 3M Gwarantowana	3,2%	3 miesiące	NIE	1000 – 400.000
8	Deutsche Bank	Lokata Powitalna dbPremium	3,0%	12 miesięcy	TAK	20.000 – 100.000
9	Getin Bank	Lokata Mobilna	3,0%	2 miesiące	TAK	500 – 10.000
10	Lion's Bank	Lokata Welcome	3,0%	40 dni	NIE	350.000 – 600.000
11	Credit Agricole	Lokata w Ofercie Powitalnej	3,0% + do 250 zł premii	60 dni	TAK	1000 – 50.000
12	Idea Bank	Lokata NR 1 Plus	2,75% 2,70% 2,65%	60 miesięcy 48 miesięcy 36 miesięcy	TAK	500 – 1.000.000
13	Toyota Bank	Depozyt Plus	2,75%	36 miesięcy	TAK	minimum 5000
14	Lion's Bank	Lokata Welcome Tabela oprocentowania	2,75%	40 dni	NIE	100.000 – 350.000
15	Lion's Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	100.000 – 20.000.000
16	Idea Bank	Lokata Rentierska	2,75% 2,5%	36 miesięcy 24 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
17	Idea Bank	Lokata Happy PRO	2,7%	3 miesiące	TAK	25.000 – 100.000
18	BGŻ Optima	Lokata Bezkompromisowa	2,7%	3 miesiące	NIE	1000 – 100.000
19	Toyota Bank	Lokata standardowa	2,7% 2,55%	36 miesięcy 24 miesięcy	NIE	minimum 2000
20	Lion's Bank	Lokata Fortune	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	100.000 – 1.000.000
21	Idea Bank	Lokata Cloud	2,65% 2,55%	6 miesięcy  3 miesiące	TAK	500 – 1.000.000
22	Nest Bank	Nest Lokata na Nowe Środki	2,6% 2,5% 2,45% 2,35% 2,25%	24 miesiące 18 miesięcy 12 miesięcy 6 miesięcy 3 miesiące	TAK	minimum 1000
23	Alior Bank	Lokata na Nowe Środki	2,5%	90 lub 186 dni	NIE	1000 – 200.000
24	Millennium Bank	Lokata mobilna	2,5%	3 miesiące	TAK	500 – 10.000
25	BZ WBK	Lokata mobilna	2,5%	4 miesiące	TAK	1000 – 20.000
26	Getin Bank	e-Lokata na nowe środki	2,3%	4 miesiące	NIE	500 – 200.000
27	Lion's Bank	Lokata Welcome online	2,25%  2,15%	3 miesiące 1 miesiąc	NIE	100.000 – 350.000