W mailach, które do nas wysyłacie i w komentarzach pod artykułami nierzadko padają pytania o możliwości inwestowania środków w EUR i USD. Chcąc efektywnie zarządzać kapitałem w walucie obcej, trzeba więc szukać niekonwencjonalnych rozwiązań. Jednym z nich są produkty oferowane przez brokera Freedom24, którego ofertę omówiliśmy już na łamach bloga. Dziś przyjrzymy się jednak dwóm konkretnym punktom oferty zwanym: Konto swap z dziennym naliczaniem* z potencjalnym zwrotem ponad 4% oraz konto swap z długoterminowym naliczaniem* i zwrotem na poziomie przekraczającym nawet 7% w skali roku! Oba produkty są dostępne dla środków w euro i dolarach, a ostateczne zwroty różnią się w zależności od zmiennych czynników. Zapraszam Was na dogłębną analizę obu rozwiązań!
Koniecznie zapoznajcie się także ze specjalną, przedłużoną do 30 kwietnia 2025 roku, promocją powitalną brokera, w ramach której możecie otrzymać nawet 20 darmowych akcji o wartości do 800 USD każda. Więcej informacji na temat promocji znajdziecie w dedykowanym artykule. To doskonała okazja, by wzbogacić swój portfel inwestycyjny o dodatkowe, całkowicie darmowe aktywa!
PS. Odpowiedzi na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące platformy Freedom24 znajdziecie w dedykowanym wpisie – FAQ/Q&A.
Freedom24 – co to właściwie jest?
Freedom24 jest platformą inwestycyjną – brokerem umożliwiającym kupowanie i sprzedawanie aktywów (głównie akcji i ETF) na największych rynkach całego świata. Jeśli nigdy wcześniej nie słyszeliście tej nazwy i teraz podchodzicie do niej z rezerwą, węsząc w tym tekście spisek, już na początku po prostu Was uspokoję. Freedom24 nie jest żadną wydmuszką, firmą krzak czy raczkującym startupem, który obiecuje złote góry, a później usuwa się z rynku wraz ze środkami inwestorów. Freedom24 jest spółką zależną Freedom Holding Corp – amerykańskiej spółki notowanej na NASDAQ – jednej z największych giełd amerykańskich.
Kapitalizacja spółki to 3,8 miliarda dolarów. Oprócz tamtejszych, amerykańskich regulatorów nad poczynaniami Freedom24 na terenie Europy czuwają także miejscowe organy, w tym Cypryjska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC). Platforma działa w oparciu o europejską (cypryjską) licencję. Spółka działa w zgodzie z założeniami unijnej dyrektywy MiFID II, zwiększającej bezpieczeństwo inwestycyjne użytkowników oraz poprawiającej przejrzystość oferty. Korzystanie z aplikacji (mobilnej lub przeglądarkowej) jest proste i intuicyjne – między innymi dzięki dostępności języka polskiego w aplikacji oraz polskojęzycznemu supportowi.
Konto swap z dziennym naliczaniem dla EUR i USD
Konto swap z dziennym naliczaniem to produkt inwestycyjny z dynamicznymi zwrotami i codziennym naliczaniem wyników. “Dynamiczne zwroty” dotyczą zresztą obu omawianych dziś produktów i oznaczają, w skrócie, że zwroty zmieniają się bardzo szybko, w zależności od aktualnych warunków rynkowych. Skąd bierze się zysk?
Każdego dnia roboczego środki klienta przechowywane na koncie swap z dziennym naliczaniem są inwestowane w transakcje swapów walutowych OTC zgodnie z instrukcjami klienta. Transakcje te przynoszą zwrot do 4.34% rocznie w dolarach i 2.56% rocznie w euro (zaokrąglone). Stawka może ulec zmianie według uznania firmy.
W momencie powstawania tego artykułu aktualny zwrot z konta swap z dziennym naliczaniem to: 2,92% w skali roku dla EUR oraz 4,29% dla USD. Gdy czytacie ten artykuł, aktualna oferta może być już inna – nieco lepsza lub gorsza, ale z pewnością wciąż bardzo dobra. Wahania nie są bowiem duże i wynikają wprost ze wskaźników rynkowych.
Co ważne, oferowany przez brokera produkt nie narzuca limitu kwotowego (możecie wpłacić dowolną sumę od 130 USD lub 90 EUR). Nie ma też limitu czasowego, więc nic nie stoi na przeszkodzie, by środki wpłacić na dłużej.
Środki będziecie mogli w dowolnym momencie wycofać. Nie spowoduje to utraty wypracowanego przez ten czas zysku ani też naliczania dodatkowych opłat. Nie istnieją ograniczenia darmowych wypłat.
Jak założyć konto swap z dziennym naliczaniem we Freedom24?
Uwaga! Jeśli używacie AdBlocka lub innego blokera reklam, na wszelki wypadek wyłączcie go, zanim przejdziecie na stronę promocji. Z doświadczenia wiemy, że tego typu wtyczki mogą spowodować problemy z dołączeniem do akcji. Jeśli regularnie przeglądacie bloga JakDorobic.pl, możecie wyłączyć AdBlock na stałe dla naszego adresu. Gwarantuję, że nie znajdziecie tutaj żadnej irytującej reklamy 😉
Konto D-Account Securities Swap jest otwierane za darmo dla każdego nowego użytkownika. Wystarczy więc, że zarejestrujecie się na platformie Freedom24, zakładając darmowe konto i zweryfikujecie swoją tożsamość.
Prowadzenie D-Account Securities Swap również nie generuje żadnych kosztów. Już po zalogowaniu napotkacie ekran wyboru pomiędzy kontem handlowym a D-Account Securities Swap.
Produkt jest więc od razu gotowy do wpłaty Waszych środków. Możecie zasilić rachunek bezpośrednio za pomocą karty płatniczej czy aplikacji Google Pay (w obu przypadkach obowiązuje prowizja 2 EUR) lub darmowym przelewem (to w końcu odrębny rachunek). Możecie też dodać do konta środki posiadane na rachunku handlowym, czyli przeznaczonym do inwestowania.
Konto swap z długoterminowym naliczaniem
Konto swap z długoterminowym naliczaniem to pomysł na całkiem pokaźny zwrot. Podobnie jak poprzednio opisywany produkt, ten również dostępny jest dla każdego użytkownika Freedom24. Oferowany zwrot jest dynamiczny, co w tym przypadku oznacza, iż stawka zostaje ustalona w momencie zrobienia wpłaty i nie zmienia się przez cały jego okres.
Dostępne okresy to 3, 6 i 12 miesięcy. W razie konieczności środki możecie oczywiście wycofać wcześniej bez jakichkolwiek kar. Zwrócona zostanie Wam jednak sama wpłata, a wypracowany zwrot przepadnie.
Skoro o tym mowa, przyjrzyjmy się zwrotom, które proponuje nam Freedom24. Stawka jest uzależniona od waluty, kwoty oraz okresu, na jaki zdecydujemy się wpłacić środki. Poniższą tabelkę traktujcie poglądowo – jak już mówiłem, sytuacja zmienia się dynamicznie.
Co ważne, Freedom24 nie narzuca górnego limitu wpłacanej kwoty. Minimalnie należy przeznaczyć na ten cel 1000 EUR lub USD.
Konto swap z długoterminowym naliczaniem
Konto swap z długoterminowym naliczaniem nie jest produktem otwieranym domyślnie po założeniu konta inwestycyjnego. Specjalny rachunek można jednak założyć za pośrednictwem kilku kliknięć. Wystarczy, że po zalogowaniu się do konta klikniecie Złóż zlecenie, a następnie wybierzecie odpowiednią zakładkę:
Po wybraniu interesującego Was wariantu wystarczy zatwierdzić chęć skorzystania z produktu, a później patrzeć, jak zwrot rośnie w oczach 😉
W tej samej zakładce będziecie mogli zakończyć inwestowanie przed czasem i wycofać swoje środki.
Jak rozliczyć podatek?
Platforma wygeneruje jednak dla Was za darmo raport brokerski, w którym zawarte będą wszystkie informacje potrzebne do samodzielnego wypełnienia PIT: dokładne kwoty i daty. Jestem przekonany, że każdy z Was poradzi sobie z tym bez problemu 😉
Bezpieczeństwo produktów Freedom24 – skąd tak wysoki zwrot?
Wiele osób może zastanawiać się, jak to możliwe, że broker inwestycyjny oferuje tak wysokie zwrot w swoich produktach. Co ostrożniejsi z pewnością doszukują się tutaj drugiego dna. Pozostaje mi więc wytłumaczyć, na podstawie informacji udzielanych przed Freedom24, skąd tak kuszący zwrot. Składa się na to kilka czynników.
Pierwszym z nich są bardzo korzystne warunki rynkowe, a konkretnie bardzo wysoki poziom stóp procentowych – zarówno w USA, jak i w Europie.
Kolejnym powodem jest chęć przyciągnięcia nowych inwestorów. Freedom24 traktuje tak wysoki zwrot jako inwestycję i chęć przyciągnięcia nowych klientów. Już teraz firma obsługuje ponad 250.000 użytkowników, a ich cel to 1 milion klientów.
Czy korzystanie z konta swap z dziennym naliczaniem i konta swap z długoterminowym naliczaniem jest bezpieczne? Freedom24 zapewnia najwyższy możliwy poziom zgodności z branżowymi przepisami i bezpieczeństwa. Firma przestrzega amerykańskich audytów zgodnie z zasadami PCAOB, standardami US GAAP oraz IFRS, a audyty te przeprowadza Deloitte. Freedom24 w pełni przestrzega również ustawy Sarbanes-Oxley (SOX), która chroni inwestorów przed wprowadzającymi w błąd raportami finansowymi. Oprócz tego Freedom24 poddawane jest szczegółowym przeglądom przez agencje ratingowe, takie jak S&P, oraz wewnętrznym audytom akredytowanym przez CySEC.
Freedom24 jest uczestnikiem Funduszu Rekompensat dla Inwestorów (ICF) i odprowadza składki na ten fundusz. Oznacza to, że każdemu klientowi przysługuje ustawowe odszkodowanie w wysokości do 20.000 EUR w przypadku wystąpienia siły wyższej.
Jeśli chodzi o bezpieczeństwo samych środków, broker przestrzega najwyższych możliwych standardów branżowych, dlatego wszystkie środki klientów są przechowywane na wydzielonych rachunkach u kluczowych partnerów. Wszystkie środki klientów są przechowywane w europejskich bankach wybranych przez klientów podczas zasilania swoich kont.
* Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Wcześniejsze prognozy i wyniki nie są wiarygodnymi wskaźnikami przyszłych wyników. Niezbędne przeprowadzenie własnej analizy przed dokonaniem jakiejkolwiek inwestycji. jest Konta swap z dziennym i długoterminowym naliczaniem od Freedom24 są instrumentami pochodnymi OTC i mogą nie być odpowiednie dla każdego inwestora. Nie są to produkty bankowe ani usługi związane z przechowywaniem środków na koncie bankowym. Możliwość uzyskania dostępu do określonego instrumentu finansowego zależy od wyniku testu adekwatności.
Przed dokonaniem inwestycji należy zapoznać się z KID. Ten produkt jest inwestycją w swapy OTC i może nie być odpowiedni dla każdego inwestora. Nie jest to usługa bankowa ani produkt związany z depozytem bankowym czy kontem bankowym. Dostępność produktu uzależniona jest od pozytywnego wyniku testu adekwatności.