Faktoring dla małych firm od Monevia — opinie i recenzja. Brak ukrytych opłat: płacisz tylko jedną prowizję od sfinansowanej faktury!

Prowadzicie małą firmę i poszukujecie sposobu na poprawę jej płynności finansowej? Wystawiacie faktury z terminem płatności do 90 dni? Banki odmawiają Wam finansowania ze względu na krótki staż działalności lub niewielkie obroty? W takim razie sprawdźcie ofertę faktoringu od Monevia.

Ten faktoringowy startup specjalizuje się w finansowaniu faktur dla mikro- i małych firm. Zalet propozycji faktoringu od Monevii jest tak wiele, że trudno je wszystkie na wstępie wymienić. Skupimy się zatem tylko na dwóch najważniejszych.

Po pierwsze, nie podpisujecie żadnej długoterminowej umowy. Możecie zrezygnować w dowolnym momencie.

Po drugie, płacicie tylko i wyłącznie jedną opłatę za faktycznie sfinansowaną fakturę. Żadnych prowizji za udzielenie limitu, odnowienie. Nie, nie, nie, nic z tych rzeczy, Monevia to inna liga. Faktura sfinansowana – wtedy płacicie. Limitu nie używacie – opłatami się nie przejmujecie. Proste jak konstrukcja cepa.

Być może na tle konkurencji oferowany na start limit faktoringowy w wysokości 50 tys. zł nie powala, ale bądźmy szczerzy: niewielka jednoosobowa działalność raczej rzadko potrzebuje kilku milionów limitu. A ten w Monevia zawsze możecie podnieść (oczywiście za darmo).

Zapraszamy do recenzji faktoringu od Monevia.

Monevia — co to za firma?

Monevia jest to polski startup, działający w obszarze mikrofaktoringu dedykowanego małym firmom. Spółka prowadzi działalność od 2001 roku i ma siedzibę w Bydgoszczy.

Od października 2020 roku należy do Polskiego Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, które od ponad 25 lat działa na rzecz rozwoju polskiego rynku finansowego oraz podnoszenia standardów etycznych w firmach finansowych.

W lutym 2024 roku znana grupa finansowa PragmaGo nabyła 100% udziałów spółki Monevia za pokaźną kwotę ponad 11 mln złotych, stając się tym samym właścicielem firmy. PragmaGo specjalizuje się w produktach finansowych dedykowanych małym i średnim przedsiębiorstwom i dzięki przejęciu Monevii ma zamiar sukcesywnie zwiększać swój udział w rynku faktoringu w Polsce.

Również na początku 2024 roku Monevia nawiązała współpracę z bankiem BNP Paribas. Od tej pory mali przedsiębiorcy, którzy posiadają rachunek firmowy w tym banku, mogą skorzystać z oferty mikrofaktoringu od Monevia na preferencyjnych warunkach. Chodzi głównie o wysokość limitu na start: klienci banku otrzymują aż 100 tys. zł, a nie 50 tys. zł, jak w przypadku standardowej oferty.

Monevia — opinie klientów

Pomimo tego, że Monevia jest jedną z najdłużej działających na polskim rynku firm faktoringowych, opinii na jej temat nie ma wcale tak dużo. Jak wypadają? Naszym zdaniem dość dobrze.

Pozytywne komentarze:

• Prosto i zrozumiale, brak dziwnych, ukrytych opłat (potwierdzamy).
• Dobra jakość obsługi i dobry kontakt z pracownikami firmy (potwierdzamy).
• Szybka wypłata środków.
  
  

Negatywne opinie:

• Standardowo, że jest za drogo, jak wszędzie.
• Odrzucanie faktur przesłanych do sfinansowania. Od razu w tym miejscu podkreślamy: za każdym razem, gdy przesyłacie fakturę do wykupu, Monevia sprawdza wiarygodność finansową Waszego kontrahenta. Jeśli nie będzie ona pozytywna, faktura nie zostanie sfinansowana.
  
  

Faktoring Monevia — najważniejsze informacje

Faktoring jawny z regresem od Monevia

Monevia oferuje tylko jeden rodzaj faktoringu: faktoring jawny z regresem.

Jawny = Wasz kontrahent jest informowany o cesji wierzytelności i musi wyrazić na nią zgodę. Niestety nie skorzystacie z tego faktoringu, jeśli w umowie handlowej macie zapis o zakazie cesji.

Z regresem = w razie nieopłacenia faktury przez Waszego kontrahenta to Wy jesteście odpowiedzialni za uregulowanie zobowiązania w Monevii. Faktor nie przejmuje tego ryzyka na siebie.

Limit faktoringowy w Monevia

Jak już wiecie, na start klient otrzymuje limit faktoringowy w wysokości 50 tys. zł. Jeśli będzie istniała taka potrzeba, można go później (po pewnym okresie owocnej współpracy, czasami mogą być wymagane dodatkowe dokumenty finansowe) bezpłatnie podwyższyć, nawet do kwoty 300-400 tys. zł. Jest to tak zwany limit globalny.

Co jest bardzo istotne, podpisanie umowy o sam limit globalny do niczego nie zobowiązuje. Nie ponosicie z tego tytułu dosłownie żadnych opłat. Możecie z niego korzystać bądź po prostu trzymać go w zapasie, na czarną godzinę. Umowę o limit możecie w każdym momencie wypowiedzieć i to bez żadnych konsekwencji finansowych.

Oprócz tego w ramach limitu globalnego przyznawane są limity na poszczególnych kontrahentów. Oznacza to, że dla konkretnego odbiorcy nie możecie sfinansować faktur powyżej kwoty przyznanego na niego limitu. Załóżmy taką sytuację: macie przyznany limit 50 tys. zł ogólny i limit na kontrahenta A w wysokości 20 tys. zł. W tej sytuacji możecie sfinansować dowolną liczbę faktur wystawionych kontrahentowi A, ale ich suma musi mieścić się w limicie 20 tys. zł. Monevia nie finansuje częściowo faktur.

Jak przebiega transakcja faktoringu w Monevia?

Faktoring online dla małych firm powinien być przede wszystkim prosty i szybki. Przecież o to właśnie chodzi, by było jak najmniej formalności, a pieniądze z faktury znalazły się na Waszym rachunku maksymalnie szybko.

Jak przebiega faktoring w Monevia?

1. Wystawiacie kontrahentowi fakturę z odroczonym terminem.
2. Wgrywacie potrzebne dokumenty do Panelu Klienta w Monevia. Jakie? Oczywiście fakturę oraz dokument potwierdzający wykonanie usługi lub dostawę towaru, na przykład protokół odbioru, WZ, dokumenty przewozowe, kontrakt lub umowę, lub inny.
3. Monevia weryfikuje wiarygodność Waszego odbiorcy, czyli sprawdza informacje o kontrahencie w różnych bazach. Są to na przykład wewnętrzne bazy spółki, biura informacji gospodarczych, bazy rządowe takie jak KRS, giełdy wierzytelności oraz powiązania osobowe i majątkowe. BIK, jako baza informacji o zobowiązaniach prywatnych, a nie firmowych, nie jest sprawdzany.
4. Jeśli kontrahent przeszedł pomyślnie weryfikację, przyznawany jest limit faktoringowy na danego odbiorcę.
5. Do każdej faktury podpisujecie osobną umowę, a dokładniej umowę o cesji wierzytelności i zawiadomienie. Możecie to zrobić na dwa sposoby: elektronicznie, poprzez system Autenti, (stosowany na przykład przez niektóre banki do podpisywania umów o rachunki) lub też macie możliwość wydrukowania dokumentów, podpisania i wysłania ich na adres e-mail lub dołączenia do Panelu Klienta Monevia.
6. Monevia kontaktuje się z Waszym odbiorcą telefonicznie, bądź mailowo oraz potwierdza cesję wierzytelności. Przekazuje mu także nowy numer rachunku bankowego, na jaki ma dokonać spłaty faktury.
7. Po potwierdzeniu cesji Monevia przesyła pieniądze na Wasz rachunek bankowy. Z reguły środki są na koncie jeszcze tego samego dnia.
   
   

Finansowanie faktur o wyższej wartości

Przy fakturach na wyższe kwoty, powyżej 50 tys. zł, Monevia najprawdopodobniej będzie chciała uzyskać dodatkowe zabezpieczenie transakcji. Najczęściej jest to ubezpieczenie lub weksel.

Ile kosztuje faktoring w Monevia?

Monevia chwali się tym, że jej oferta jest jasna i bez ukrytych opłat. Zweryfikowaliśmy to i musimy przyznać, że rzeczywiście, na tle innych firm faktoringowych jest ona naprawdę bardzo konkurencyjna.

Opłaty przygotowawcze, za udostępnienie limitu, podwyższenie, odnowienie, za niewykorzystanie limitu — BRAK!

Kilka recenzji firm faktoringowych już napisaliśmy (znajdziesz je wszystkie w naszym rankingu firm faktoringowych) i po raz pierwszy spotykamy się z sytuacją, że faktor nie pobiera żadnych z wyżej wymienionych opłat. Czyli nie zapłacicie ani za przygotowanie umowy, ani za udostępnienie limitu. 0 zł kosztuje jego podwyższenie. Nie ma opłaty za odnowienie, ponieważ umowa jest zawierana na czas nieokreślony. Nie ma prowizji za niewykorzystanie określonej części limitu w danym miesiącu: nie korzystasz, czyli nie płacisz. Brak jest również jakichkolwiek stałych opłat abonamentowych. Jeśli zechcecie zrezygnować — droga wolna. Składacie wypowiedzenie i tyle w temacie. Żadnych kar za wcześniejsze rozwiązanie umowy nie ma.

Szczerze: jesteśmy zachwyceni. I nie ściemniamy.

Prowizja od faktury

Ustalana jest indywidualnie. Jej wysokość zależy w głównej mierze od wiarygodności finansowej Waszego kontrahenta.

Monevia każdorazowo sprawdza odbiorcę pod względem danych finansowych, wpisów do baz, scoringu. Na podstawie wyniku tej oceny ustalana jest wysokość prowizji dla danego kontrahenta. Im wyższe ryzyko, tym będzie ona wyższa.

Monevia finansuje zawsze 100% wartości faktury brutto i to od tej kwoty naliczana jest prowizja za fakturę. Oznacza to, że na Wasz rachunek trafia 100% wartości faktury brutto minus należna Monevii prowizja. Jej średnia wysokość to od 3,5% do 6%.

Być może wydaje się to dużo, ale pamiętajcie, że nie ma innych opłat. Możecie wybrać firmę faktoringową z niższymi prowizjami, ale za to z co najmniej kilkoma opłatami dodatkowymi.

Opłata za opóźnienie w spłacie

Monevia jest firmą godną rozważenia z choćby tego względu, że każdemu klientowi udostępnia 30-dniowy bezpłatny okres karencji. Oznacza to, że jeśli Wasz odbiorca nie ureguluje zobowiązania w wyznaczonym terminie, to przez kolejne 30 dni od terminu spłaty nie są naliczane żadne dodatkowe opłaty. W tym czasie dział płatności Monevii kontaktuje się z Waszym kontrahentem i przypomina o konieczności spłaty zobowiązania. Jeśli to nie pomoże, to Wy (solidarnie z Waszym odbiorcą) jesteście odpowiedzialni za spłatę faktury do Monevii i wtedy może zostać doliczona dodatkowa opłata w wysokości 2% od wartości faktury.

Inne produkty oferowane przez Monevia

Pożyczka online dla firm Monevia

Dedykowana firmom z branży e-commerce lub przyjmujących płatności terminalem. Wysokość pożyczki ustalana jest na podstawie miesięcznego przychodu ze sprzedaży online i płatności poprzez terminal.

• Na dowolny cel.
• Kwota minimalna 2500 zł, kwota maksymalna do 5 mln zł.
• Spłata do 18 miesięcy.
• Możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty bez dodatkowych kosztów.
  
  

Karty paliwowe Monevia

Dostawcą kart jest FLEETCOR. W ofercie znajdziecie karty paliwowe Shell Card i LOTOS Biznes. Co zyskujecie dzięki nim? Zniżki na paliwo (do 9 gr/L), myjnie, wygodę księgowania (jedna faktura zbiorcza w formie elektronicznej zamiast wielu pojedynczych papierowych, które lubią się gubić).

Wielowalutowa karta płatnicza Monevia

Dość ciekawe rozwiązanie, które umożliwia połączenie finansowania faktur z zasileniem karty przedpłaconej. Dostawcą kart jest firma IgnoriaCard.

Działa to tak: finansujecie fakturę, a pieniądze są natychmiastowo przekazywane nie na konto bankowe, a na wielowalutową kartę płatniczą. Dzięki temu macie dostęp do środków od razu i możecie korzystać z karty również za granicą, płacąc w ponad 150 walutach. Karta jest dostępna w formie wirtualnej lub fizycznej.

Jak zawnioskować o faktoring w Monevia?

1. Wchodzisz na stronę internetową Monevia i wypełniasz formularz kontaktowy. Wystarczy NIP firmy, Twoje imię, nazwisko, numer telefonu i adres e-mail. Jeśli chcesz, możesz od razu dodać konkretną fakturę, by poznać wysokość prowizji dla danego kontrahenta. W niedługim czasie skontaktuje się z Tobą pracownik Monevii.
2. Do weryfikacji tożsamości, niezbędnej do podpisania umowy o limit globalny potrzebne będzie zdjęcie lub skan Twojego dowodu osobistego oraz wykonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł. Pamiętaj, że przelew musi zostać dokonany z rachunku, który znajduje się na Białej Liście podatników VAT.
3. Po pozytywnej weryfikacji podpisujesz umowę o limit globalny. Jak na firmę oferującą faktoring online przystało, w Monevii podpisanie umowy odbywa się za pomocą wspomnianego już wcześniej systemu Autenti, czyli umowę otrzymujesz w formie elektronicznej i podpisujesz ją SMS-em.
4. Podczas generowania umowy musisz jeszcze tylko wskazać numer konta, na które będą przelewane środki z faktur. Rachunek musi być dodany do Białej Listy.
5. W zasadzie to by było na tyle. Teraz możesz zalogować się do Panelu Klienta Monevii i przedstawiać faktury do finansowania.
   
   

Faktoring dla małych firm od Monevia — zalety i wady