Co to jest BIK?

Zastanawialiście się kiedykolwiek, czy wyglądacie atrakcyjnie dla banków i czy banki traktują Was jako klienta godnego zaufania? A może chcecie wziąć kredyt, ale każdy Wasz wniosek zostaje odrzucony… A może wolicie sprawdzić, jak wygląda podsumowanie Waszej dotychczasowej historii kredytowej? Na te i wszystkie inne pytania dotyczące wiarygodności kredytowej jest jedno remedium. Wystarczy, że założycie konto w BIK-u, czyli w Biurze Informacji Kredytowej, a uzyskacie wszystkie interesujące Was informacje o samym sobie! Jest to obecnie instytucja, która na temat Waszych kredytów, pożyczek i zobowiązań finansowych wie najwięcej…

Jak działa BIK?

Klienci, którzy składają wnioski do banków lub firm udzielających pożyczki bądź kredyty, muszą zostać zweryfikowani, między innymi dlatego – czy będą w stanie spłacić swoje zobowiązanie finansowe. Jeśli potencjalny klient jest przekredytowany pod kurek, bądź zalega ze spłatą wcześniejszych pożyczek, może być mu o wiele ciężej zaciągnąć kolejny kredyt. Szczególnie przeterminowane zobowiązane może być nie lada pocałunkiem śmierci.

Jeśli byłeś sumiennym płatnikiem i spełniłeś wszystkie wcześniej ustalone normy finansowe – działa to na Twoją korzyść! Banki wówczas chętniej patrzą na Ciebie jako potencjalnego klienta i spróbują zaoferować Ci najkorzystniejszą ofertę kredytową. 

BIK posiada informacje o kredytach, pożyczkach, limitach kredytowych w koncie, kartach kredytowych, a nawet o Twoich zakupach na raty. A więc jest to zbiór informacji o tych, którzy kiedykolwiek wspomagali się pożyczonymi pieniędzmi, w każdy możliwy sposób.

Podsumowując dzięki BIK:

• poznasz swoją historię kredytową,
• ocenisz swoje szanse na kredyt,
• upewnisz się, że nie jesteś dłużnikiem,
• zobaczysz, jakie dane na Twój temat widzi bank.
  
  

Co to jest scoring?

W BIK-u oceniani jesteście przy pomocy scoringu – oceny definiującej Was jako płatnika. Oczywiście im wyższa ocena, tym lepiej dla Was oraz banku. Scoring porównuje nas do innych, podobnych kredytobiorców i sprawdza, jak oni spłacali swoje zobowiązania, więc nie liczy się tylko to, jak spłacaliśmy swoje poprzednie raty, pożyczki czy kredyty.

BIK oceniał konsumentów w skali od 192 do 631 punktów. Dodatkowo, dla zwiększenia czytelności scoringu, punktacja dzielona była na 5 równych części z odpowiadającą im ilością gwiazdek od 1 do 5. Gwiazdki BIK były graficzną interpretacją scoringu i miały ułatwić czytanie raportu. Aktualnie ocena punktowa BIK wyrażana jest według skali od 1 do 100, a gwiazdki zostały usunięte.

Co według oficjalnych informacji z Biura Informacji Kredytowej obniża ocenę punktową?

1. Opóźnienie w racie spłat kredytu:

• długość opóźnienia w spłacie kredytu,
• czas jaki minął od ostatniego opóźnienia w spłacie,
• wystąpienie zaległości w spłacie oraz wysokość tej zaległości.

2. Wykorzystanie limitu kredytowego:

• wykorzystanie limitu kredytowego,
• przekroczenie limitu kredytowego,
• wysoki poziom wykorzystania limitu kredytowego.

3. Duża aktywność kredytowa:

• duża liczba nowo otwartych kredytów w ostatnim czasie,
• duża liczba wniosków kredytowych złożonych w ostatnim okresie,
• krótki czas od złożenia ostatniego wniosku kredytowego.

Jak jest to liczone?

• Jakość kredytów zajmuje 76% scoringu.
• Aktywność kredytowa zajmuje 11% scoringu.
• Wykorzystanie limitów kredytów zajmuje 8% scoringu.
• Ubieganie się o kredyty zajmuje 5% scoringu.
  
  

Jak łatwo poprawić swój scoring?

Jak poprawić swój scoring w BIK-u? Przede wszystkim musisz być pokorny wobec swoich zobowiązań finansowych. 

• Terminowo spłacaj wszystkie zobowiązania finansowe!
• Nie zaciągaj dużej ilości pożyczek w tym samym czasie!
• Sprawdzaj siebie w BIK!
• Nie przekraczaj limitu kredytowego, ani nie wykorzystuj go w całości!
• Unikaj chodzenia od banku do banku w celu otrzymania kredytu lub pożyczki!

Dane o kredytach spłaconych nieterminowo widnieją w bazie BIK przez 5 lat od czasu spłaty ostatniej raty. Jeśli po upływie 5 lat kredyt nadal jest widoczny w raporcie, bądź jeśli chcesz mieć pewność, co do tego, że nikt już go nie zobaczy, możesz również złożyć wniosek o usunięcie danych z BIK.

BIK online bez wychodzenia z domu!

Teraz możesz założyć konto w BIK bez wychodzenia z domu! Wszystko, co musisz zrobić, to zarejestrować się na dedykowanej stronie bik.pl, tam wybierasz to, czego potrzebujesz, alerty, jednorazowy raport BIK, analizator kredytowy, wskaźnik BIK – sam decydujesz w jakim wymiarze będziesz użytkować danych w Biurze Informacji Kredytowym.

W formularzu należy wpisać:

• Imię, drugie imię, nazwisko, adres e-mail, numer telefonu.
• Następnie podajemy rodzaj naszego dokumentu tożsamości (dowód osobisty, polski paszport lub karta pobytu), wprowadzamy jego numer serii, datę ważności, a na samym końcu wpisujemy numer PESEL.
• Przedostatnia część formularza to podanie naszych szczegółowych danych adresowych (nazwa ulicy, kod pocztowy, numer domu/lokalu).
• Na końcu z 3 okienek obowiązkowo musimy tylko zaznaczyć, iż zapoznaliśmy się z regulaminem usługi BIK.
• Po wypełnieniu formularza, musimy wysłać skan naszego dokumentu tożsamości.
• Następnie wykonujemy przelew identyfikacyjny w wysokości złotówki. Trzeba spełnić następujące warunki:

1) Dane naszego konta bankowego muszą zgadzać się z danymi, jakie podaliśmy w formularzu rejestracyjnym.
2) Rachunek, z którego wykonujemy przelew weryfikacyjny nie może być rachunkiem firmowym.
3) Kwota przelewu weryfikacyjnego nie podlega zwrotowi, a operatorem tej transakcji jest firma Blue Media.

• Kolejny krok weryfikacji to odebranie wiadomości e-mail, która jest wysyłana na adres podany w formularzu. W wiadomości zawarty jest link aktywacyjny, w który klikamy.
• Po kliknięciu w link aktywacyjny pozostaje nam zaczekać na wiadomość SMS, która będzie zawierać kod autoryzacyjny.
• Kod będziemy musieli wprowadzić w ostatnim etapie rejestracji, po czym pozostaje już tylko ustawienie unikalnego, ustalonego przez nas hasła do logowania.
• W tym momencie etap rejestracji się kończy, a nasze konto w BIK zostaje utworzone.

Ceny konkretnych usług oferowanych przez BIK szyte na miarę Twoich potrzeb:

• Raport BIK – pojedynczy raport kosztuje 39 zł.
• Alerty BIK – opłata roczna wynosi 24 zł.
• Analizator Kredytowy BIK – dostępny bezpłatnie w ramach raportu BIK.
• Wskaźnik BIK – opłata wynosi 24 zł na rok.
• Zastrzeganie dokumentów – za ta usługę klient nie ponosi kosztów.
• Zastrzeżenie kredytowe – dostępne w ramach usługi Alerty BIK.
• Pełne konto – opłata roczna wynosi 99 zł.

Skąd BIK ma Twoje dane?

BIK nie jest tajnym detektywem, który chodzi za nami i śledzi każdy nasz krok. Nic z tych rzeczy. W BIK-u pojawiają się tylko informacje dotyczące naszych finansów. Jeśli bierzemy chwilówkę przez Internet, bądź kredyt, wyrażamy zgodę na odnotowanie tego faktu w bazie.

Do BIK-u przekazywane są między innymi:

• Twoje dane osobowe,
• dane dotyczące zobowiązań wobec Banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych współpracujących z BIK, takie jak: data powstania, rodzaj zobowiązania, okres spłaty i waluta,
• informacje o zadłużeniu,
• historia spłat.

W bazie pojawiają się także informacje o tym, czy spłacasz swoje zobowiązanie terminowo oraz czy masz jakieś opóźnienia lub zaległości. Do BIK-u zgłaszane są również przypadki poręczenia kredytów. Trzeba pamiętać, że do BIK zgłaszane są tylko informacje od banków i firm, które z bazą współpracują. Są to przede wszystkim najbardziej znane firmy pożyczkowe.

Czy BIK jest za darmo?

Co ciekawe, solidną dawkę informacji możecie uzyskać w zupełności za darmo. Po zalogowaniu się do swojego konta w panelu, kliknijcie ikonkę wiadomości i wyślijcie wiadomość z prośbą o przedstawienie Waszych danych, które są przetwarzane przez BIK. Niestety nie ma możliwości zamówienia tego raportu za pomocą przycisku, tak jak w przypadku płatnej wersji. Na wysyłkę raportu, BIK ma 30 dni, choć w praktyce jest on zazwyczaj wysyłany o wiele szybciej. Taki darmowy raport można uzyskać raz na 6 miesięcy.

To BANK podejmuje decyzję!

Pamiętajcie, że ostateczną decyzję w sprawie udzielenia kredytu wydaje bank. BIK jest jedynie narzędziem, które umożliwia sprawdzenie Was jako wiarygodnego płatnika. Banki oceniają Waszą zdolność kredytową, przede wszystkim pod względem:

• generowania wystarczająco dużych dochodów, aby po pokryciu kosztów życia było Was stać na obsługę rat,
• posiadania majątku, który może stanowić zabezpieczenie kredytu,
• odpowiedniej wiarygodności kredytowej oraz posiadania innych aktywnych zobowiązań.