Perspektywa dotycząca wysokości przyszłych emerytur w Polsce nie jest szczególnie optymistyczna. Wielu ekspertów alarmuje, że ZUS w dłuższej perspektywie może nie być w stanie zapewnić godziwego świadczenia, a nasze emerytury będą tak niskie, że trudno będzie z nich wyżyć. Błędnym jest bowiem założenie, że w ramach składek ZUS „oszczędzamy na emeryturę”. Odprowadzane od wynagrodzenia składki służą zaspokojeniu bieżących potrzeb, takich jak wypłata obecnych emerytur. Biorąc pod uwagę sytuację demograficzną Polski, może okazać się, że na nasze emerytury, czyli emerytury dzisiejszych 30/40/50-latków, nie będzie komu pracować. Dlatego coraz więcej osób zaczyna myśleć o dodatkowym zabezpieczeniu na przyszłość. Nie każdy ma jednak ochotę, czas i możliwości, byt uczyć się skomplikowanego świata inwestycji giełdowych. I właśnie tutaj pojawia się Rachunek Oszczędnościowy IKE w BNP Paribas, którego oprocentowanie jest przewidywalne i odpowiada wysokości stopy depozytowej NBP pomniejszonej o 1 punkt procentowy. To duża zmiana w stosunku do poprzedniego systemu ustalania oprocentowania na tym depozycie. Jeszcze do niedawna IKE od BNP Paribas oferowało oprocentowanie równe wskaźnikowi WIBOR 3M.
Przy okazji wspomnę o promocji konta osobistego BNP Paribas, która pozwoli Wam zdobyć aż 700 zł premii na start. W sam raz, by zacząć oszczędzać na emeryturę 😉
Inwestowanie kontra oszczędzanie – którą drogę wybrać?
Na rynku jest wiele sposobów na budowanie finansowej poduszki na emeryturę. Niektórzy wybierają inwestowanie w akcje i ETF-y w ramach IKE, co oczywiście może dać wysokie zyski, ale niesie za sobą także określone ryzyko inwestycyjne. Inni wybierają obligacje skarbu państwa, które są już znacznie prostsze w obsłudze i w zasadzie pozbawione ryzyka.
Co jednak, jeśli nie jesteście typem inwestora, nie macie ochoty śledzić giełdy, analizować kursów walut czy wybierać najkorzystniejszych wariantów obligacji skarbowych? Jeśli bardziej niż szybkie zyski cenicie sobie stabilność i przewidywalność, alternatywą jest Rachunek Oszczędnościowy IKE od BNP Paribas, który omówimy w niniejszym artykule. Jego oprocentowanie codpowiada wysokości stopy depozytowej NBP pomniejszonej o 1 punkt procentowy.
Ale co to właściwie oznacza?
Stopa depozytowa – co to jest?
Stopa depozytowa to jedna z głównych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). Określa ona oprocentowanie, jakie Narodowy Bank Polski (NBP) płaci bankom komercyjnym za lokowanie przez nie nadwyżek środków w NBP na bardzo krótki okres (1 dzień). Jest to więc najniższy możliwy „zysk bez ryzyka” dostępny dla banków, co sprawia, że stopa depozytowa pełni ważną funkcję odniesienia na rynku finansowym.
W przypadku konta IKE oferowanego przez BNP Paribas, oprocentowanie środków zostało powiązane właśnie ze stopą depozytową NBP, pomniejszoną o 1 punkt procentowy. Obecnie (26 maja 2025 roku) stopa depozytowa NBP wynosi 4,75%, a zatem oprocentowanie IKE od BNP Paribas wynosi 3,75% w skali roku.
Dlaczego IKE od BNP Paribas bazuje na tym wskaźniku?
Powiązanie oprocentowania konta IKE ze stopą depozytową pozwala BNP Paribas na bezpośrednie uzależnienie wysokości odsetek od decyzji Rady Polityki Pieniężnej, czyli od głównego instrumentu prowadzenia polityki monetarnej w Polsce. W praktyce oznacza to, że gdy NBP obniża lub podnosi stopy procentowe, oprocentowanie konta IKE również się zmienia — w ślad za tym, jak zmienia się koszt pieniądza w gospodarce.
Należy jednak pamiętać, że choć mechanizm ten może częściowo chronić przed spadkiem realnej wartości oszczędności w okresach wysokiej inflacji, nie daje pełnej gwarancji zachowania siły nabywczej – szczególnie, jeśli inflacja znacznie przewyższa stopę depozytową.
Rachunek oszczędnościowy IKE od BNP Paribas. Jak to działa?
Rachunek Oszczędnościowy IKE w BNP Paribas to rozwiązanie dla tych, którzy chcą systematycznie odkładać pieniądze na przyszłość, ale bez konieczności podejmowania ryzykownych decyzji inwestycyjnych i dokształcania się w tym zakresie. To po prostu oprocentowany rachunek oszczędnościowy, gdzie Wasze pieniądze pracują bez ryzyka giełdowych zawirowań. Nie ma się jednak co łudzić: oprocentowanie jest oczywiście zmienne i uzależnione od sytuacji na rynku. Nikt nie zagwarantuje nam równej stopy procentowej od dziś, aż do osiągnięcia wieku 60 lat 😉
Co ważne, prowadzenie IKE w BNP Paribas jest całkowicie darmowe. Do rozpoczęcia oszczędzania na emeryturę nie trzeba dysponować dużymi kwotami. Początkowa wpłata musi wynosić co najmniej 100 zł. Trzeba dokonać jej w ciągu 30 dni od chwili zawarcia umowy o IKE. Kolejne wpłaty możecie wykonywać w dowolnych odstępach czasowych i na dowolne kwoty.
Środki gromadzone na koncie emerytalnym są oczywiście chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
IKE od BNP Paribas – jak założyć?
IKE od BNP Paribas założycie w oddziale stacjonarnym BNP Paribas, zamawiając wcześniej kontakt z doradcą.
Później będziecie mogli obsługiwać konto za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub w przeglądarce internetowej. Jeśli posiadacie już IKE w innej instytucji, możecie je śmiało przenieść do BNP Paribas. To tak zwana wypłata transferowa. Wszystkim zajmie się bank.
W ofercie BNP Paribas znajdziecie także rachunek IKZE oraz drugie IKE umożliwiające inwestowanie w fundusze. Tymi produktami zajmiemy się jednak w przyszłości.
Konto IKE w skrócie – najważniejsze informacje
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę w ramach III filaru, oferująca zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych (czyli tak zwanego podatku Belki), pod warunkiem wypłaty środków po ukończeniu 60 lat (lub 55 lat przy spełnieniu określonych warunków).
Wpłaty na IKE w 2025 roku są limitowane do 23 019 zł (czyli do trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia), a zgromadzone środki można deponować między innymi na lokatach lub inwestować w fundusze inwestycyjne, obligacje czy akcje i ETF-y.
IKE jest w pełni dziedziczone i pozwala na elastyczne wypłaty, bez obowiązku jednorazowej wypłaty całego kapitału (oczywiście po osiągnięciu określonego wieku).