Saxo Bank właśnie uruchomił w Polsce usługę, która od lat jest hitem w Europie Zachodniej. AutoInvest pozwala inwestować w ETF-y regularnie, automatycznie i bez prowizji maklerskiej. Ustawiacie plan raz – system robi resztę za Was.
Polacy są pierwszymi klientami w Europie Środkowo-Wschodniej, którzy mogą z niej skorzystać. To ważny sygnał: rynek pasywnego inwestowania w Polsce dojrzał na tyle, że jeden z największych europejskich brokerów postanowił tu wejść z nowym produktem.
Czym dokładnie jest AutoInvest, jak działa i czy warto go wypróbować? Sprawdzamy.
Ta recenzja powstała w 100% niezależnie. Z platformy Saxo Banku jako zespół korzystamy regularnie w celach prywatnych i zawodowych, dlatego znamy ją od podszewki. Chcemy grać z Wami w otwarte karty, więc informujemy, że z Saxo Bankiem łączy nas również płatna współpraca marketingowa. Nie wpłynęła ona jednak w żaden sposób na nasze wnioski i oceny – te pozostają całkowicie nasze. Płatne partnerstwa pomagają nam rozwijać portal, by dostarczać Wam jak najwięcej wiedzy praktycznej.
⭐ Jeśli nie macie konta w Saxo Bank, to rejestrując nowe konto, otrzymacie do 250 euro na prowizje! Szczegóły promocji.
AutoInvest – co to za narzędzie?
⏳ AutoInvest to usługa automatycznego, regularnego inwestowania w fundusze ETF dostępna bezpośrednio w aplikacji Saxo Banku. Działa na prostej zasadzie: wybieracie fundusze, ustalacie podział środków i ustawiacie cykliczne wpłaty. Potem system sam kupuje ETF-y zgodnie z Waszą alokacją – pod warunkiem, że na rachunku będą znajdować się wystarczające fundusze.
Nie musicie logować się do aplikacji przy każdej transakcji. Nie musicie śledzić rynku ani pilnować dat. Plan działa w tle – miesiąc po miesiącu.
Saxo Bank oferuje w ramach usługi dostęp do 82 popularnych, globalnych funduszy ETF. W ramach pojedynczego portfela możecie wybrać maksymalnie 10 z nich i samodzielnie określić, jaki procent każdej wpłaty trafia do każdego funduszu. Jeśli chcecie 60% w globalnym indeksie akcji i 40% w obligacjach – po prostu to ustawiacie.
To podejście ma nawet swoją nazwę: dollar-cost averaging, czyli uśrednianie ceny zakupu. Kupujesz regularnie, niezależnie od tego, czy rynek jest wysoko czy nisko. W długim terminie wygładza to wahania i ogranicza ryzyko złego wyczucia momentu wejścia.
Jak działa AutoInvest w praktyce?
☑️ AutoInvest działa według prostego rytmu: zakupy ETF-ów realizowane są w każdy piąty dzień miesiąca. Tego dnia system sprawdza stan subkonta i kupuje wybrane fundusze zgodnie z ustaloną przez Was alokacją. Jeśli środków nie ma – transakcja nie dochodzi do skutku. Jeśli któryś z wybranych ETF-ów nie będzie danego dnia notowany – na przykład z powodu święta na jego giełdzie – cały portfel zostanie kupiony na kolejnej sesji.
Jeden klient może prowadzić do 10 oddzielnych portfeli AutoInvest. Każdy portfel ma własne subkonto gotówkowe w złotych i może zawierać do 10 funduszy ETF. To duża elastyczność – możecie np. osobno prowadzić portfel emerytalny, osobno oszczędności dla dziecka i osobno bardziej agresywny portfel wzrostowy.
Wpłaty możecie ustawić jako automatyczny miesięczny przelew ze swojego rachunku bankowego albo robić je ręcznie – kiedy chcecie i ile chcecie.
❓ Teraz najważniejsze: ile to kosztuje?
Za zakup ETF-ów w ramach AutoInvest Saxo nie pobiera żadnej prowizji. Przy standardowych zleceniach minimalna prowizja wynosi 3 euro – w AutoInvest tego kosztu nie ma. To konkretna oszczędność, zwłaszcza przy małych regularnych wpłatach.
Obowiązuje natomiast opłata za przewalutowanie (0,25%) – bo ETF-y wyceniane są w euro – oraz standardowa prowizja maklerska przy sprzedaży. Usługa nie wymaga minimalnej kwoty wpłaty.
Jest jednak jeden haczyk, o którym warto wiedzieć. System kupuje wyłącznie pełne jednostki ETF-ów. Jeśli wpłacacie niewielką kwotę i macie w portfelu dużo funduszy, może się zdarzyć, że system nie będzie w stanie przydzielić choćby jednej jednostki każdego z nich – i transakcja nie zostanie zrealizowana. Warto mieć to na uwadze, planując wysokość miesięcznych wpłat.
Klienci korzystający z AutoInvest otrzymują też roczny raport podatkowy wspierający rozliczenie PIT. Drobna rzecz, ale docenią ją wszyscy, którzy choć raz samodzielnie próbowali rozliczyć zyski z inwestycji zagranicznych.
Co warto wiedzieć o AutoInvest w Saxo Bank?
✅ AutoInvest to prosta droga do regularnego inwestowania w ETF-y – bez prowizji za zakup i bez konieczności ręcznego składania zleceń co miesiąc. Oto co warto zapamiętać:
Jak działa:
- zakupy ETF-ów realizowane automatycznie w każdy 5. dzień miesiąca
- do 10 portfeli na jednego klienta, do 10 ETF-ów w każdym portfelu
- wybór spośród 82 globalnych funduszy ETF
Koszty:
- brak prowizji za zakup ETF-ów
- opłata za przewalutowanie (ETF-y wyceniane w euro lub innych walutach)
- standardowa prowizja przy sprzedaży
Ważne szczegóły:
- brak minimalnej kwoty wpłaty
- system kupuje tylko pełne jednostki – zbyt niska wpłata przy rozbudowanym portfelu może zablokować transakcję
- roczny raport podatkowy do rozliczenia PIT w cenie usługi
Dla kogo:
- osoby, które chcą inwestować regularnie, ale bez codziennego śledzenia rynku
- inwestorzy budujący portfel długoterminowy lub emerytalny
- początkujący szukający prostego wejścia w świat ETF-ów
AutoInvest nie zastąpi aktywnego zarządzania portfelem, ale nie o to chodzi. To narzędzie dla tych, którzy wolą mieć plan i trzymać się go – miesiąc po miesiącu, bez emocji i bez prowizji.
Artykuł powstał w ramach płatnej współpracy z Saxo Bank, partnerem serwisu.