W końcówce roku banki i inne instytucje oferujące produkty emerytalne prześcigają się w organizowaniu promocji wynagradzających osoby zakładające IKE i/lub IKZE. Do wyścigu o nowych klientów przystąpił także Alior Bank, który proponuje aż 400 zł premii za otwarcie i inwestowanie na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Zakładając oba rachunki i spełniając wszystkie warunki promocji, możecie podwoić premię, zdobywając aż 800 zł nagrody gotówkowej! Prowadzenie kont maklerskich w Alior Banku jest darmowe, a prowizja za handel akcjami GPW to tylko 0,38% (minimum 3 zł). Ponadto, jeśli nie posiadacie jeszcze konta osobistego w Alior Banku, zgarniecie aż 500 zł premii ekstra oraz do 240 zł zwrotu za płatności telefonem! Więcej na temat promocji rachunku napisaliśmy w dedykowanym artykule.
Krótko o IKE/IKZE od Alior Banku
IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to dobrowolne formy oszczędzania na emeryturę w Polsce, które funkcjonują w ramach tak zwanego III filaru systemu emerytalnego. Oba konta pozwalają gromadzić oszczędności z myślą o przyszłej emeryturze, ale różnią się szczegółami dotyczącymi limitów wpłat, zasad wypłaty środków oraz korzyści podatkowych. Roczny limit wpłat na IKE określa prawo. Jest on równy kwocie 300% prognozowanego na dany rok przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2024 roku możecie więc wpłacić na IKE 23.472 zł.
IKE umożliwia zwolnienie zgromadzonych środków z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki), o ile spełnione zostaną określone warunki.
Z kolei IKZE pozwala na bieżące odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania, co przynosi korzyść w postaci obniżenia podatku dochodowego, ale środki te są opodatkowane przy wypłacie podatkiem 10%. Maksymalna wpłata na konto IKZE w danym roku wynosi 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia brutto ustalonego w projekcie ustawy budżetowej. W 2024 roku maksymalna kwota wpłat na IKZE to 9388,80 zł. W przypadku przedsiębiorców roczny limit wpłat na IKZE wynosi 1,8-krotność przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2024 roku maksymalna kwota wpłat na IKZE dla przedsiębiorców to 14.083,20 zł.
Dzięki tym mechanizmom IKE i IKZE stanowią atrakcyjne narzędzia do budowania zabezpieczenia finansowego na przyszłość.
Kto może skorzystać z promocji IKE/IKZE Alior Banku?
Zasady uczestnictwa w promocji są proste: w akcji może wziąć udział każdy, kto nie posiada konta IKE/IKZE w Alior Banku. Jako że konto maklerskie założycie w bankowości elektronicznej, przyda się Wam konto osobiste. W aktualnej promocji za jego założenie zgarniecie aż 500 zł premii + 240 zł zwrotu za płatności telefonem! Szczegółów szukajcie tutaj.
Druga kwestia w zakresie uczestnictwa to fakt, iż ustawowo w jednym momencie można posiadać wyłącznie jedno konto IKE oraz jedno konto IKZE. Jeżeli zatem posiadacie już IKE/IKZE w innej instytucji, możecie wziąć udział w niniejszej promocji w formie przeniesienia (wypłaty transferowej) do Alior Banku.
Zasady promocji Alior Banku – 400 zł premii za oszczędzanie na emeryturę z IKE/IKZE
Aby wziąć udział w promocji, należy w terminie do 31 grudnia 2024 roku, za pośrednictwem bankowości elektronicznej Alior Banku, otworzyć konto maklerskie IKE lub IKZE. Możecie także założyć oba konta i zgarnąć podwójną premię, spełniając warunki osobno dla każdego z rachunków. O jakich warunkach mowa?
Oprócz założenia konta emerytalnego, w tym samym terminie, czyli do 31 grudnia 2024 roku, należy:
- wpłacić na dane konto emerytalne kwotę co najmniej 6000 zł. Dopuszczalna jest zarówno wpłata bezpośrednia, jak i przeniesienie środków z konta IKE/IKZE prowadzonego dotychczas w innej instytucji (tak zwana wypłata transferowa).
Za spełnienie powyższego warunku otrzymacie 200 zł premii.
Kolejne dwie premie po 100 zł otrzymacie, jeśli:
- zasilicie swoje IKE/IKZE kwotą co najmniej 6000 zł w terminie do 30 czerwca 2025 roku (100 zł premii) oraz kwotą co najmniej 4000 zł w okresie od 1 lipca do 31 grudnia 2025 roku (kolejne 100 zł premii).
Szczegóły w regulaminie promocji.
Wypłata premii w promocji IKE/IKZE Alior Banku
Premię za spełnienie pierwszego warunku w grudniu 2024 roku bank wypłaci w terminie do 31 stycznia 2025 roku. Kolejne dwie premie po 100 zł zostaną wypłacone w terminie do końca lipca 2025 roku oraz w terminie do końca stycznia 2026 roku.
Premie zostaną przekazane na rachunek w biurze maklerskim Alior Banku inny niż IKE/IKZE, a jeśli nie będziecie takiego posiadać, bonusy trafią na konto osobiste w Alior Banku.