fbpx

Aion Globalne Inwestycje ETF, czyli pasywne inwestowanie w czasach, gdy lokaty są passe. Tanio, prosto i przejrzyście…

Konta oszczędnościowe prawie niczym nie różnią się już od rachunków osobistych pod względem oprocentowania, a lokaty zaczynają powoli pełnić funkcję dekoracyjną. Dołóżmy do tego rozpędzającą się inflację, a w efekcie otrzymamy potwora, który dzień po dniu pożera nasze oszczędności. Zastanawiacie się zatem, co robić z pieniędzmi, żeby skutecznie uchronić je przed spadkiem wartości? Chcielibyście inwestować, ale nie wiecie w co i jak? Boicie się wysokiego ryzyka? Na rynku wreszcie pojawiło się rozwiązanie, które może zaradzić wymienionym problemom. W ten oto sposób po raz kolejny wracamy do Aion Banku – tym razem przyglądamy się funkcji Globalne Inwestycje, które umożliwiają tanie i pasywne inwestowanie w fundusze ETF. Inwestowanie pasywne to przyszłość, która już… nadeszła. Brak opłat za zarządzenie ze strony Aion Banku, brak opłat za wejście i wyjście z inwestycji, pełna dywersyfikacja dzięki dostępowi do rynków z różnych kontynentów – to właśnie odnajdziecie w ofercie Aion Banku. Dzięki temu zyskacie dostęp do instrumentów, które dotychczasowo zarezerwowane były wyłącznie dla grubych ryb rynków finansowych. A to wszystko…z poziomu aplikacji mobilnej w waszym telefonie. Co tu kryć, dopiero funkcja Globalne Inwestycje może tak naprawdę przekonać niezdecydowanych do założenia konta w Aion Banku. Moim zdaniem jest to wartość dodana o wiele większa niż standardowe konto oszczędnościowe.

Aktualizacja: wybierając darmowy plan Light otrzymacie 30 zł premii na start.

Co już wiemy o Aion Banku?

Aion Bank to całkowicie nowy na polskim rynku podmiot ze świeżym podejściem do bankowości i rozwiązaniami znanymi z rynku startupów technologicznych. Jako bank gwarantuje bezpieczeństwo depozytu do 100.000 euro na rachunku bankowym oraz do 20.000 EUR dla środków zainwestowanych w instrumenty finansowe, oferując jednocześnie nowoczesne cyfrowe funkcje znane z fintechów. Zamiast odgórnej opłaty za konto możecie wybrać pakiet usług (spośród trzech dostępnych), który najbardziej odpowiada Waszym potrzebom. Dzięki temu płacimy za to, co spełnia nasze wymagania (choć do wyboru jest też plan darmowy).

Aion Bank daje możliwość otwarcia konta oszczędnościowego nawet na 1,5% w skali roku w PLN oraz 1% w skali roku dla EUR. Oferuje również bardzo korzystne przewalutowania (po kursie międzybankowym – bez limitu) oraz kartę wielowalutową.

Więcej na temat banku i jego oferty przeczytacie w bazowym artykule, który opublikowaliśmy w dniu premiery Aion Banku.

Drugi z kolei omawiał proces zakładania konta „krok po kroku” wraz ze specjalną ofertą dla czytelników bloga. To idealna instrukcja dla osób nie do końca zaznajomionych ze zdalnym zakładaniem konta.

Aion Globalne Inwestycje – jak to działa?

Aion Globalne Inwestycje ma być łatwym sposobem na inwestowanie nadwyżek środków i ochronę oszczędności dla osób, które nie znają się zbyt dobrze na inwestowaniu lub nie mają czasu, by poświęcać się temu zagadnieniu w większym stopniu. Na tego typu bolączki rozwiązaniem jest automatyzacja i robodoradztwo. Część z Was pewnie zdążyła się już zaznajomić z terminem robodoradztwa. Dla tych z Was, którzy nie wiedzą, o co chodzi, wyjaśniam:

Robo-doradztwo to zautomatyzowane doradztwo inwestycyjne. Jest to narzędzie, które pozwala zbadać preferencje inwestora, jego motywy i założenia, a następnie, za pomocą zaawansowanego algorytmu, dobiera najlepsze opcje oraz instrumenty, które pozwolą osiągnąć zakładany cel. Robo-doradztwo opiera się na tanich w obsłudze funduszach ETF (o nich w dalszej części) i instrumentach o niskim ryzyku. Jest dzięki temu ciekawą alternatywą dla tradycyjnych form oszczędzania (lokaty, konta oszczędnościowe), które w ostatnim czasie nie są w stanie zapewnić satysfakcjonujących zwrotów.

Po wypełnieniu ankiety badającej akceptowalny poziom ryzyka Aion Globalne Inwestycje zaproponuje Wam trzy rodzaje portfeli inwestycyjnych. Każdy z nich będzie krótko scharakteryzowany pod kątem merytorycznej zawartości. Od Was zależeć będzie, w który zdecydujecie się zainwestować. Najniższa kwota, jaką możecie przeznaczyć na ten cel to jedynie 20 euro. Zatem niespełna 100 zł wystarczy, by stać się inwestorem na globalnych rynkach. 🙂

Aion Globalne Inwestycje

Zarządzanie portfelem inwestycyjnym jest darmowe, tak samo jak wypełnienie ankiety i wybranie jednego z portfeli. Nie zostaniecie obciążeni żadnymi prowizjami za kupno i sprzedaż aktywów. To ogromna przewaga nad samodzielnym inwestowaniem za pośrednictwem rachunku maklerskiego. Tam, płaci się prowizję za zakup każdego aktywa, przykładowo 0,39% prowizji za zakup i sprzedaż akcji albo 0,19% za zakup i sprzedaż obligacji. Nagromadzone prowizje mogą skutecznie uszczuplić rentowność danego koszyka inwestycyjnego. Podobnie jest w przypadku tradycyjnego inwestowania w fundusze inwestycyjne, gdzie pobierane są opłaty z tytułu zakupu i sprzedaży jednostek funduszu, a niekiedy również za administrację nimi.

Koszt dostępu do usługi Globalne Inwestycje od Aion Banku zależy od wybranego planu konta, o czym więcej powiem w dalszej części. Monitorowanie postępów inwestycji dostępne jest 24 godziny na dobę, wystarczy sam smartfon.

Możliwe jest również inwestowanie w różne grupy aktywów, o różnym poziomie ryzyka i nadawanie im indywidualnych etykiet. Portfel o niskim poziomie ryzyka może kumulować kapitał na przyszłość i chronić go przed skutkami inflacji, a bardziej ryzykowny wariant walczyć o dodatkowy procent zysku na znacznie mniejszym wkładzie. W tym celu możecie użyć „wirtualnego suwaka”, który pozwoli dostosować poziom ryzyka inwestycji do własnych preferencji.

Aion Globalne Inwestycje – jak to działa?

Aion Bank będzie zarządzał Waszymi aktywami, zgodnie z alokacją wybranego przez Was portfela modelowego. W praktyce oznacza to utrzymanie wybranego przez Was poziomu ryzyka, poprzez tak zwany rebalancing, czyli równoważenie portfela.

Dla bardziej dociekliwych, zapytaliśmy ekspertów Aion Banku, w jaki sposób dokonywany jest rebalancing. Otrzymaliśmy takową odpowiedź:

Dane rynkowe pozyskiwane są codziennie. Natomiast rebalancing odbywa się w zależności od rozmiaru portfela. Portfele o wartości poniżej 25.000 euro są monitorowane pod kątem rebalancingu raz na pół roku, zaś większe portfele 2 razy w tygodniu. Do tego dochodzi rebalancing przy zmianie składu indeksu MSCI ACWI oraz dopasowywanie struktury portfela w celu lepszego odzwierciedlenia pożądanej alokacji za pomocą wpłat klientów oraz wpływów do portfela z dywidend.



Ciekawostka

W 2020 roku Aion Bank kupił całą firmę ETFmatic (dokładnie całą – wraz ze sztabem specjalistów – nie tylko cyfrowe narzędzia) i to właśnie jej rozwiązania technologiczne i know-how wykorzystywane są w usłudze Aion Globalne Inwestycje, zarówno w zakresie tworzenia propozycji inwestycyjnej jak i późniejszego zarządzania Waszym portfelem. ETFmatic to chwalona przez inwestorów platforma robo-doradcza, osiągająca dotychczas doskonałe wyniki. Aion Bank zyskał tym samym kolejną przewagę nad konkurencją.


Fundusze ETF – na czym to polega?

Portfele inwestycyjne Aion Globalne Inwestycje opierają się na funduszach ETF. Tajemniczy skrót oznacza exchange-traded fund, co tłumaczymy jako fundusze notowane na giełdzie. Inwestując w ETF-y nie kupujemy akcji konkretnych spółek, lecz zazwyczaj inwestujemy w określony rynek (indeks giełdowy). Oznacza to nic innego, jak dywersyfikację ryzyka. Indeks uśrednia wynik całego rynku. Jego wartość nie poleci więc na łeb na szyję, ale i nie wystrzeli jak z procy (chyba że cały rynek zaliczy bardzo dynamiczny wzrost, co w praktyce jest raczej niemożliwe). Działanie funduszy ETF i ich kurs jest tym samym bardziej zrozumiały na przykład dla początkujących inwestorów. O płynność danego rynku pod względem dostarczania odpowiedniej ilości aktywów dbają tak zwani animatorzy.

Stara zasada inwestycyjna mówi: nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku. Dzięki funduszom ETF możemy kupić… cały koszyk 😉

Czy takie podejście ma sens? Tak, jeśli liczymy na stabilność inwestycji i nie chcemy bardzo ryzykować nagłej utraty całości kapitału. W notowaniach całych indeksów rzadko zdarzają się drastyczne tąpnięcia, które mogłyby zaprzepaścić lata oszczędzania. Jednak takie ryzyko wciąż istnieje i musicie być go w pełni świadomi (nawet w postaci ETF inwestujemy w akcje przedsiębiorstw, które mogą upaść, przez co odpowiednio zmniejszy się wartość funduszu).

Nie bez znaczenia są też niskie koszty – dzięki zarządzaniu pasywnemu dostawcy ETF-ów naliczają symboliczne opłaty roczne rzędu 0,1-0,25% rocznie (opłaty te są wliczone w wynik funduszu, więc nie odczujecie ich bezpośrednio). To znacznie mniej niż w przypadku tradycyjnych funduszy inwestycyjnych, skupiających akcje pojedynczych spółek lub obligacji, gdzie roczna prowizja za zarządzanie może wynosić nawet kilka procent wartości!

Nad procesami inwestycyjnymi czuwają dodatkowo licencjonowani doradcy inwestycyjni Aion Banku.

Fundusze ETF powstały w Kanadzie w 1990 roku. W Stanach Zjednoczonych były znane już chwilę później – w 1993 roku. Do Europy zawitały w roku 1999, a do Polski… w 2010. W sumie, jesteśmy tylko 10-20 lat za…zachodem 😉

Czym jest portfel inwestycyjny?

Portfel inwestycyjny to zbiór aktywów, w które inwestujemy swoje środki. „Rozbicie” pieniędzy na różne aktywa nazywamy dywersyfikacją. Służy ona zmniejszeniu ryzyka inwestycyjnego (poprzez rozłożenie go na wiele aktywów – nawet gdy część z nich straci wartość, inne mogą rosnąć lub ją utrzymywać, przez co ogólna wartość portfela ma małe szanse na spektakularny spadek).

Czyje fundusze znajdziemy w Aion Globalne Inwestycje?

Fundusze inwestycyjne ETF, podobnie jak akcje, są instrumentem notowanym na giełdach. Ktoś musi je więc stworzyć i na te giełdy wprowadzić. Z czyimi funduszami ETF mamy więc do czynienia podczas inwestowania z Aion Bankiem? Dostarczane są one przez prawdziwe gwiazdy giełdowych parkietów:

  • Lyxor – znany niegdyś z funduszu Lyxor ETF WIG 20, odwzorowującego wzrost indeksu WIG20, czyli 20 największych spółek notowanych na warszawskiej giełdzie. Lyxor to francuskie przedsiębiorstwo, istniejące na rynku od 1998 roku. Pierwsze fundusze ETF zostały stworzone przez markę w 2003 roku. Lyxor (wraz z Université Paris-Dauphine – jednym z trzynastu paryskich uniwersytetów) stworzył w 2015 roku specjalną szkołę – Lyxor Dauphine Research Academy.
  • BlackRock (fundusze znajdziecie pod nazwą iShares) to amerykańska firma, z siedzibą w Nowym Jorku, zarządzająca funduszami ETF. Powstała w 1988. BlackRock zarządza aktywami o wartości około 9 bilionów dolarów.
  • State Street Global Advisors (fundusze SPDR) to czwarta co do wielkości firma zarządzająca aktywami na świecie. SSGA zarządza aktywami o wartości ponad 3,5 bilion dolarów. Firma posiada w swojej ofercie ponad 140 funduszy ETF (stan na marzec 2021 roku).
  • Vanguard to amerykańskie przedsiębiorstwo zajmujące się doradztwem inwestycyjnym, usługami maklerskimi i organizowaniem funduszy ETF. Włada aktywami o wartości przekraczającej 7 bilionów dolarów. Istnieje na rynku od 1975 roku, jej twórcą był jeden z najbardziej znanych amerykańskich inwestorów – John C. Bogle, uznawany również za twórcę indeksowego inwestowania.
  • Invesco – amerykańskie przedsiębiorstwo, którego historia sięga roku 1978. Invesco ma swoje oddziały w 20 krajach, jest notowane na nowojorskiej giełdzie. Występuje również pod markami: Trimark, Invesco Perpetual oraz WL Ross & Co i Powershares.


W Aion Banku nie znajdziecie jednak funduszy polskich ani tych notowanych na giełdach za oceanem (chociaż oczywiście indeksy z tych giełd są dostępne). Fundusze oferowane przez Aion Bank notowane są na giełdach europejskich, dzięki czemu spełniają nasze rodzime przepisy.

Poniżej zaprezentowane zostały przykładowe fundusze ETF, które znajdziecie w Aion Globalne Inwestycje. To z nich „składane” są Wasze koszyki. Nie przywiązujcie się jednak do takiego zestawu – zespół ekspertów Aion Banku i ETFmatic cały czas pracuje nad udoskonaleniem portfela inwestycyjnego, dobierając bardziej opłacalne opcje. Numer ISIN to międzynarodowy identyfikator papierów wartościowych.

Aion Globalne Inwestycje – przykładowe fundusze ETF

Aion Globalne Inwestycje – koszty

Dostęp do usługi Globalnych Inwestycji jest darmowy dla użytkowników planów premium: All-inclusive (49,99 zł miesięcznie) oraz Smart (29,99 zł miesięcznie). Użytkownicy darmowego planu Light za miesięczny dostęp do usług robo-doradcy zapłacą 19,99 zł. Pamiętajcie jednak, że w promocji dla czytelników bloga możecie zyskać 30 zł premii za założenie konta z planem Light lub półroczny dostęp do pakietów premium z 50% zniżką! Więcej na ten temat przeczytacie w tym miejscu. 🙂

Ważne! Portfel inwestycyjny można zasilić wyłącznie walutą euro. Jeśli w Aion Banku trzymacie złotówki, możecie je szybko wymienić po najkorzystniejszym kursie międzybankowym. W tym celu jednym kliknięciem otwórzcie konto w walucie euro, a następnie wykonajcie na nie przelew z konta złotówkowego. Zatem musicie mieć świadomość, iż obok ryzyka związanego z wahaniami kursów instrumentów finansowych, należy również uwzględnić ryzyko kursu walutowego EUR/PLN.

Ankieta inwestycyjna

Ankieta to narzędzie, które ma zbadać Wasz akceptowalny poziom strat, cele oszczędzania i zdolność do odraczania gratyfikacji. Zależnie od wybieranych odpowiedzi, ankieta może zająć Wam od kilku do kilkunastu minut. Całość rozpoczyna się od rozpoznania celu inwestycyjnego.

Cele inwestycji w Aion Globalne inwestycje.

Następnie wybierzecie okres inwestycji i swoje priorytety. 

Aion Globalne Inwestycje i ryzyko.

Aplikacja zbada też Waszą cierpliwość, zadając pytania w tym stylu:

Odraczanie gratyfikacji to podstawowa umiejętność inwestora. Aion Bank o tym wie 🙂

Pojawią się też podobne zapytania, badające poziom ryzyka, jakie jesteście w stanie podjąć na drodze do zysku.

Odpowiedź na wszystkie zaowocuje wygenerowaniem profilu inwestora.

Profil inwestora Aion Globalne Inwestycje.

Po poznaniu swojego inwestorskiego profilu możecie sprawdzić, jakie propozycje ma dla Was Aion Bank. Dostępne są trzy typy portfeli:

  • Tarcza Inflacyjna – w skład tego portfela wchodzą obligacje stabilnych krajów (między innymi Kanady, Australii, Francji, Niemiec, USA, czy Japonii), obligacje największych firm na świecie (na przykład Microsoft) i akcje głównych spółek z najważniejszych giełd światowych (na przykład Apple czy Nike). Tarcza Inflacyjna ma chronić pieniądze przed utratą wartości, nieść za sobą ograniczone ryzyko i nie wymagać od Was żadnego zaangażowania.
  • Globalne Inwestycje – ten portfel stawia na dywersyfikację portfela. Za jego pomocą zainwestujecie w akcje i obligacje kluczowych spółek giełd strefy euro i całego świata.

  • Nowa rzeczywistość – portfel stawiający na spółki sektora, który rozwija się w postpandemicznej rzeczywistości (koncerny farmaceutyczne, nowe technologie), spółki zajmujące się zieloną energią, robotyką, sztuczną inteligencją czy digitalizacją.

Wybierając konkretny rodzaj portfela, możecie jeszcze dokładniej określić akceptowalny poziom ryzyka (im większy udział ETF obligacyjnych, tym bezpieczniej). Nie ma możliwości dokupienia pojedynczych jednostek funduszu. Inwestujemy w gotowe zestawy.

Co ciekawe, jeśli w ankiecie zaznaczycie, że nie akceptujecie ryzyka, aplikacja powie Wam, że inwestowanie nie jest dla Was. W zamian możecie otworzyć konto oszczędnościowe… lub spróbować wypełnić ankietę na nowo. 🙂

Nie akceptujesz ryzyka? Aion Bank ma na to radę

Więcej szczegółów znajdziecie w dokumencie informacyjnym MIFID. Zamiast urzędniczego bełkotu – konkretne informacje, zrozumiałe nawet dla laika.

Tutaj znajduje się z kolei umowa o zarządzanie portfelem – skonstruowana czytelnie, napisana bardzo przystępnym językiem.

Aion Globalne Inwestycje – czy to się opłaca?

Zacznijmy od tego, że nie posiadam szklanej kuli i nie jestem w stanie przewidzieć, jakie konkretnie wyniki inwestycyjne wygenerują fundusze ETF, które Aion Bank oferuje w swoich portfelach. Z pewnością duży wpływ na osiągnięcie przyzwoitych rezultatów ma fakt świadomej dywersyfikacji zarówno pod względem geograficznym, jak i branżowym. Jeśli przykładowo jedna branża będzie ciągnęła w dół, inna może to nadrobić z nawiązką (case: gastronomia contra firmy medyczne w 2020 roku). O wiele rozsądniejszym działaniem będzie zatem ocena opłacalności inwestycji pod względem kosztowym.

Dostęp do usługi robo-doradztwa nie jest darmowy, jednak moim zdaniem – nadal opłacalny. W najtańszej opcji przyjdzie Wam zapłacić 19,99 zł miesięcznie za to, by algorytm wyręczył Was w zarządzaniu portfelem inwestycyjnym. W skali roku wychodzi zatem 240 zł z tytułu opłat. Za 10 zł więcej w skali miesiąca (Plan Smart za 29,99 zł miesięcznie) otrzymacie już dostęp do innych ciekawych dodatków w Aion Banku: nielimitowane przewalutowania po kursach międzybankowych, wyższe oprocentowanie na rachunku oszczędnościowym (1,25% dla PLN i 0,75% dla EUR), darmowe przelewy natychmiastowe do kraju i za granicę oraz nielimitowane wypłaty z bankomatów na całym świecie. Roczny koszt planu Smart to około 360 zł.

Warto również wspomnieć, iż w promocji dla czytelników bloga dowolny plan premium (Smart lub All-inclusive) dostępny będzie za 50% ceny przez pół roku! Zatem efektywny koszt planu Smart w pierwszym roku to 270 zł (czyli tylko o 30 zł więcej niż zakup Globalnych Inwestycji w darmowym planie Light).

Jak to wygląda kosztowo w Aion Banku?

Załóżmy hipotetycznie, że na inwestycje przeznaczacie kwotę 30.000 zł. Zatem w przypadku opcji Light, roczna „prowizja” od zainwestowanych środków dla naszego przykładu to 0,8% wartości portfela (240 zł od 30.000 zł), zaś dla planu Smart 0,9% (270 zł od 30.000 zł). Im wyższe kwoty przeznaczone na inwestycje, tym efektywna prowizja staje się jeszcze niższa (dla kwoty 100.000 zł będzie to poniżej 0,3%) – to największa zaleta i przewaga Aion Banku nad konkurencją! Trzeba przyznać, że przytoczone wartości to nie dużo w kontekście dostępu do tak zaawansowanych form inwestowania, mając również na uwadze fakt możliwości korzystania z dodatkowych usług banku. Warto wspomnieć, iż w ofercie Globalnych Inwestycji są ETF-y dostarczane przez BlackRock i Vanguard, a obie te korporacje zaliczane są do „wielkiej trójki rządzącej światem”. Być może na pierwszy rzut oka brzmi to komicznie, ale jeżeli ma się wpływ na zarządy takich gigantów jak Facebook, Amazon, Apple to coś jest na rzeczy. Warto zatem trzymać się z najlepszymi.

Oczywiście fundusze ETF, w które inwestuje Aion Bank w ramach Globalnych Inwestycji również pobierają swoje wewnętrzne prowizje za zarządzanie. Jednak po pierwsze – są one już wliczone w wynik inwestycji, zatem nie obchodzą nas szczególnie, ponieważ zwracamy uwagę na ostateczny wynik inwestycji. Po drugie – są one na bardzo niskim poziomie (średni współczynnik kosztów całkowitych TER wynosi między 0,1-0,25% rocznie).

Czym jest wskaźnik TER?

TER to skrót od Total Expense Ratio, co przetłumaczymy na: całkowity wskaźnik wydatków. To wyrażona procentowo wartość wszystkich kosztów inwestycji. Porównując wskaźniki TER poszczególnych funduszy, możemy obiektywnie ocenić, który z nich będzie korzystniejszy pod względem naliczanych kosztów. TER wyraża zazwyczaj koszty w ujęciu całego roku. Im niższa wartość przy wskaźniku TER, tym lepiej dla inwestora.

A jak to wygląda u konkurencji?

Porównajmy propozycje Aion Banku do kosztów innych inwestycji. Przykładowo, kupując i sprzedając akcje tylko jednej wybranej spółki za całość kwoty 30.000 zł (co szczerze odradzam) zapłacicie domowi maklerskiemu 0,39% prowizji za zakup oraz taką samą prowizję za sprzedaż akcji. W naszym przykładzie obie transakcje mają miejsce w tym samym roku. Łączny koszt obu transakcji to 234 zł, czyli niewiele mniej niż w przypadku inwestycji z Aion Bankiem, a ryzyko jest tutaj niewspółmiernie wyższe. Przy aktywnym zakupie i sprzedaży akcji lub innych walorów (załóżmy po 2 transakcje w miesiącu) koszty rosną już diametralnie, osiągając kwotę czterocyfrową.

Inne porównanie to inwestowanie bezpośrednio przez ETFmatic, czyli narzędzie należące do Aion Banku, ale działające również niezależnie. W tym przypadku roczny koszt za zarządzanie to 0,48% wartości portfela, co dla naszego przykładu daje 144 zł prowizji. Całkiem nieźle, jednak w tym przypadku nie skorzystacie z pozostałych funkcjonalności Aion Banku. Na dodatek ETFmatic dostępny jest wyłącznie w języku angielskim i w mniej przyjaznej formie niż apka banku. Dodatkowo oferta bezpośrednia ETFmatic nie zawiera portfeli tematycznych (Nowa Rzeczywistość i Tarcza Inflacyjna) oraz zbudowana jest z ETF dystrybuujących dywidendę (trudność w rozliczeniu podatku). Aion Bank w portfelach dla Polski ma tylko ETF akumulujące dywidendę oraz deklaruje dostarczyć nam PIT-8C po zakończeniu roku podatkowego.

Konkurentem ETFmatic na polskim rynku jest inny robo-doradca, marka FINAX. W jej przypadku roczne zarządzanie portfelem kosztuje 1,2%. Przy inwestycji 30.000 zł zapłacicie zatem Finaxowi 360 zł prowizji, czyli więcej niż w przypadku Aion Banku.

ETFmatic chwali się naprawdę niskimi kosztami

Na koniec analizy porównawczej otwarte funduszy inwestycyjne „aktywnie zarządzane”. Cóż, za aktywność trzeba płacić, dlatego towarzystwa funduszy inwestycyjnych przez lata jak ognia wystrzegały się tanich w obsłudze funduszy pasywnych. Jednak po latach „zachód” dotarł i do nas, dzięki czemu możemy niskokosztowo inwestować swoje oszczędności, między innymi dzięki Aion Bankowi. W przypadku klasycznych funduszy inwestycyjnych mamy do czynienia z czterema opłatami:

  • dystrybucyjna – za wpłatę środków,
  • umorzeniowa – za wyjście z inwestycji,
  • za zarządzanie – pobierana w trybie ciągłym, będąca głównym wynagrodzeniem zarządzającego funduszem oraz
  • opłata za zamianę lub konwersję – stosowana w przypadku przejścia z jednego subfunduszu na inny.

W przypadku Aion Banku odpadają nam na starcie opłaty dystrybucyjne i umorzeniowe, a także za zamianę/konwersję (pomimo że Globalne Inwestycje skaczą po różnych ETF-ach). Opłata za zarządzanie w samych funduszach ETF jest mikroskopijna, o czym już wspominaliśmy, a jedyna „duża” quasi opłata za zarządzanie to opłata abonamentowa.

W przypadku funduszy inwestycyjnych w 2021 roku maksymalna opłata za zarządzanie wynosi 2,5% wartości portfela, zaś od 2022 roku będzie to 2%. Fundusze akcyjne i zrównoważone pobierają opłaty raczej z górnej granicy, zaś obligacyjne czy pieniężne są nieco tańsze. Tutaj możemy liczyć na opłaty rzędu 0,5-1%. Co do pozostałych opłat wiele zależy, w jakim kanale kupujemy fundusze (online jest taniej) oraz czy trafiliśmy na jakąś promocję. Opłaty dystrybucyjne i umorzeniowe niekiedy wynoszą okrągłe zero, innym razem pożerają nawet kilka dodatkowych procentów. Załóżmy zatem, iż trafiliśmy na super promocję funduszu inwestycyjnego zrównoważonego, który nie pobiera opłat za wejście i wyjście, ale pobierze od nas opłatę za zarządzanie na poziomie 2%. W takim przypadku roczny koszt inwestycji przy kwocie 30.000 zł wyniesie 600 zł. Dużo? Mało? Oceńcie już sami.

Kwestie podatkowe – AIon Globalne Inwestycje

W przeciwieństwie do promocji bankowych, które zazwyczaj zwolnione są z opodatkowania, inwestowanie wymaga od głównego zainteresowanego dokładnego „wyspowiadania” się ze wszystkich zysków. Inwestując z Aion Bankiem otrzymacie PIT-8C, jak ma to miejsce w przypadku rodzimych domów maklerskich, czy też towarzystw funduszy inwestycyjnych. To bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ wypełnienie deklaracji zajmie Wam dosłownie chwilę. Pod tym względem oferta Aion Banku ma sporą przewagę nad samodzielnym inwestowaniem w zagraniczne fundusze inwestycyjne, które wymagają samorozliczenia. Wtedy może Wam jeszcze dojść koszt pomocy ze strony biura rachunkowego lub doradcy podatkowego.

JAKDOROBIC.PL
W ŚWIETLE SOCIAL MEDIÓW


7

lat
na rynku

24

tysięcy
polubień

4.5

tysięcy członków
grupy

2.2

tysięcy
artykułów